Условия получения ссуды под залог жилья, требования к заемщику, кредитные программы банков, процентные ставки

Покупка дорогих вещей или автомобилей производится с помощью потребительского кредитования. Иногда возникает необходимость срочного получения крупной суммы. Деньги могут понадобиться для покупки антиквариата, ювелирных изделий, оплаты обучения, ремонта или строительстве. Помощью для решения сложных ситуаций у заемщика и получении быстрой ссуды банка без справки о доходе является возможность взять кредит под залог недвижимости.

Банковские займы подразделяются на целевые и нецелевые. Автокредитование подразумевает передачу приобретаемого автомобиля в обеспечение по займу, при ипотеке таким обеспечением становится купленная квартира или дом – все эти виды кредитования являются целевыми. Денежные средства, выдаваемые финансовой организацией, направляются на покупку строго определенной вещи. При необходимости получить заемные денежные средства для решения других вопросов выдается ссуда под залог недвижимости. Это нецелевое кредитование.

Выяснить, какое имущество можно заложить, поможет предварительное обращение к консультантам. На первом этапе следует выбрать финансовое учреждение, затем заполнить заявление, получить список необходимых оригиналов и копий документов. Кредитный калькулятор на сайте предоставляет возможность рассчитать кредит. А кредитный специалист отделения даст консультацию о возможности применения имеющегося в наличии недвижимого имущества для обеспечения по займу.

Деньги под залог квартиры

При необходимости быстрого получения денежных средств рассмотрите вариант предоставления в качестве обеспечения своей квартиры. Вы сообщаете кредитодателю о необходимости получить деньги, предоставляете необходимые документы и справки, проводите все обязательные процедуры, и он принимает решение выдать нужную сумму. Возможность взять кредит под залог квартиры предоставляют организации Москвы и Санкт-Петербурга. Такой займ не является целевым, и вы имеете право потратить деньги по своему усмотрению.

Кредит под залог дома

Аналогичным образом заемщик получает банковскую ссуду под обеспечение городского или загородного дома. Он принимает решение взять кредит под залог недвижимости и подает заявку. Заявка на получение займа оформляется онлайн на официальном сайте либо при непосредственном посещении кредитного отдела банковского учреждения. На сайте размещен перечень документов, подтверждающих право собственности, и требования к дому в плане соответствия техническому паспорту БТИ. На объекте не должно быть самостоятельных (не узаконенных) перепланировок.

Условия получения ссуды под залог жилья, требования к заемщику, кредитные программы банков, процентные ставки

Под залог земельного участка

Финансовые учреждения рассматривают в качестве обеспечения по ссудам земельные участки. Основное требование для желающих взять кредит под залог недвижимости – ликвидность предлагаемого имущества. Выдавая вам крупную сумму денежных средств с обеспечением земельным участком, кредитор должен быть уверен, что реализует его. Участок должен принадлежать лично заемщику, не иметь других претендентов на владение им, располагаться в зоне действия финансового учреждения. Обременение на земельный участок будет распространено на все расположенные на нем объекты.

Деньги под залог дачи

Требование ликвидности распространяется на любую предлагаемую для обеспечения частную собственность. Если заемщик предлагает дачу или дачный участок, банк должен проверить возможность его быстрой продажи без дополнительных сложностей. Дача должна принадлежать лично заемщику, в дачном кооперативе не должно быть ведомственных или иных ограничений. Земельный участок под дачей должен свободно продаваться или передаваться в аренду.

Выдача займов для желающих взять кредиты под залог недвижимости по частоте использования не уступает потребительскому кредитованию. Востребованность этой услуги объясняется более высокой их надежностью для кредитодателя и низким процентом для заемщиков. Предоставлением таких займов занимаются не только банки, но и небанковские структуры. В Москве и Санкт-Петербурге в качестве обеспечения рассматриваются объекты в городской черте либо в области, но на расстоянии не более 50 км от районных центров.

Какие банки дают кредит

Привлекательность сделок по кредитованию под залог недвижимости привлекает к этой схеме работы большое количество финансовых учреждений в России. Если вы приняли решение взять ссуду с обеспечением вашей квартирой или другими объектами, рассмотрите предложения ведущих российских игроков рынка:

  • Сбербанк России.
  • ВТБ 24.
  • Альфа банк.
  • Газпромбанк.
  • Банк Москвы.
  • Райффайзенбанк.
  • Банк жилищного финансирования.
  • Совкомбанк.
  • АК Барс.
  • Банк Зенит.
  • Росгосстрахбанк.
  • Банк Российский Капитал.
Это интересно:   Пенсия по потере кормильца в 2018 году - кому положена, порядок назначения и оформления, размер начислений

Условия получения ссуды под залог жилья, требования к заемщику, кредитные программы банков, процентные ставки

Достоинствами кредита наличными под залог недвижимости является более низкая процентная ставка, которая в зависимости от выбора учреждения колеблется от минимальной 10% до максимальной 18% годовых. Сумма выдаваемого займа существенно выше и достигает 15-20 миллионов рублей. Срок выдачи ссуды увеличен в сравнении с потребительскими кредитами до 20 лет, с клиента не требуют подтверждения доходов и не вводят ограничений по выбору цели получения финансирования. К недостаткам стоит отнести предел выдаваемой суммы на уровне 50-60% от оценочной стоимости объекта.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Скорость принятия решения о выдаче займа и более простые требования привлекают к этой схеме заемщиков, желающих получить кредитование, в котором обеспечением будет своя квартира, без подтверждения дохода. Это становится актуальным в случаях получения дохода заемщиком «в конверте» или от сдачи имущества в аренду. К дополнительным затратам заемщика приводит требование по обязательному страхованию квартиры. До момента погашения задолженности перед кредитной организацией на квартиру будет наложено отягощение: хозяин не сможет ее продать, поменять или перестроить.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Почти всегда потребительское кредитование не требует дополнительного залогового обеспечения. Такая возможность предусмотрена банковскими правилами. Если кредитор не соглашается на выдачу займа по причинам низкого дохода, отсутствия работы или по другим поводам, вам предлагается оформить дополнительное обеспечение. В качестве такого в практике банков применяются жилые и коммерческие объекты, дачные и земельные участки.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Необходимость в ипотеке, где обеспечением будет имеющаяся недвижимость, возникает в случаях, когда предприниматели приобретают объекты с ценой выше их оценочной стоимости. Еще вариант: физическое лицо покупает квартиру в плохом состоянии с задачей перепланировки или качественного евроремонта. Независимая оценка тут ниже, в этом случае заемщик под ипотеку вместо или в дополнение к покупаемой недвижимости вправе предложить другие объекты. Обременение при таких вариантах будет распространяться либо на все имущество, либо на один основной объект.

Ипотека с обеспечением имеющейся недвижимостью применима в случае, когда у заемщика есть одно большое здание или имущественный комплекс. При его оценке в сумму, позволяющую взять несколько ипотечных кредитов, один такой объект способен выступить в качестве залогового обеспечения при покупке в ипотеку нескольких квартир или домов. Схема ипотечного кредитования выгоднее привлечения инвестора, так как не обязывает заемщика показывать свои бизнес-планы и собственность сторонним лицам.

Условия получения ссуды под залог жилья, требования к заемщику, кредитные программы банков, процентные ставки

Автокредит под залог квартиры

Автокредит как финансовый банковский продукт относится к потребительскому кредитованию. Если покупатель не в состоянии предоставить пакет документов, подтверждающий его платежеспособность, он имеет возможность предложить банку свою недвижимость в качестве обеспечение займа. На период полной выплаты кредитных средств налагается обременение на квартиру. Если заемщик не выполнил условия кредитного договора, автомобиль остается в его распоряжении, а квартира будет конфискована и продана банком.

Условия кредитования под залог недвижимости

Взять кредит в банке под залог недвижимости гораздо легче получения ссуды другими способами. Выбирая способ получения заемных денег под обеспечение недвижимости, клиент получает от банковского учреждения более выгодные, по сравнению с другими программами кредитования, условия. Средняя годовая процентная ставка составляет 12,5%. Не требуется первоначальный взнос, как при автокредитовании или ипотеке. Важным достоинством считается скорость принятия решения банком. Наличие у заемщика в банке зарплатной карты улучшает условия займа.

Это интересно:   Условия получения платежной карты Мегафон - виды, порядок оформления, процентные ставки и тарифы

Требования к заемщику

Учитывая обременение на обеспечение в пользу кредитора, выдавая кредит под залог жилья, банки предъявляют менее жесткие требования к заемщикам. Основными требованиями остается возраст от 21 до 75 лет и справка о занятости на последнем месте работы не менее 6 месяцев. В Сбербанке России единственным изменением требований к заемщику при невозможности предоставления справки о доходах, является снижение возраста до 65 лет. Заемщик имеет возможность предоставить оформленные документы по обеспечению в течение 90 дней после принятия банком решения о выдаче кредита.

Требования к объекту залога

При необходимости отчуждения залогового имущества у должника, банк должен реализовать его и компенсировать затраты на выданный кредит. Для решения этой задачи объект должен быть ликвидным. Кредитодатель не захочет рассматривать в качестве обеспечения проблемные объекты, «хрущевки», земельные участки и коммерческие здания, не пользующиеся спросом на рынке недвижимости. Сомнительные операции купли-продажи квартиры ранее, наличие родственников в местах лишения свободы ухудшают юридическую чистоту объекта.

Условия получения ссуды под залог жилья, требования к заемщику, кредитные программы банков, процентные ставки

Процентные ставки по кредитам под залог

Рассматривая кредитные заявления и предлагаемое залоговое обеспечение, банковские учреждения дифференцированно подходят к принятию решений об условиях выдачи займов. Указываемые на сайтах банков процентные ставки и другие требования являются усредненными. Этот показатель кредитного соглашения зависит от репутации клиента, кредитной истории, лояльности к финансовой организации, и варьируется от 10% в Банке Восточный до 17,9% в Бинбанке. Ссуда под залог недвижимости выдается и под другие ставки, на основании индивидуальной договоренности.

Как получить кредит под залог недвижимости

Нецелевые кредиты под ликвидное обеспечение приветствуются всеми кредитующими финансовыми учреждениями. Для этого процесса отработана стандартная процедура:

  • заемщик подает заявление с перечнем обязательных документов и указанием предлагаемого залогового обеспечения;
  • банк рассматривает заявку и принимает решение;
  • банк выдвигает требования к объекту;
  • эксперт выезжает на место расположения здания или участка, проводит замеры и проверяет соответствие реального объекта предоставленным документам.

Порядок оформления кредита в банке

Если банк согласился принять предлагаемый объект как залог, он обязан сделать заемщику предложение по сумме, срокам предоставления займа и процентной ставке. Далее следует определиться с формой ежемесячных выплат и решить вопросы страхования объекта обеспечения по займу. Денежную оценку объекта недвижимости проводит независимая оценочная компания. Банк выдает займ в размере не более 60% от этой суммы. После проверки банком полного комплекта документов, заключается кредитный договор. На сайтах банков выложены типовые бланки всех типов кредитных договоров.

Условия получения ссуды под залог жилья, требования к заемщику, кредитные программы банков, процентные ставки

Какие нужны документы

Личными документами для получения ссуды в банке являются паспорт и свидетельство ИНН. С места работы потребуется справка о ежемесячном доходе. Необходимы документы, подтверждающие отсутствие претензий на имущество со стороны других членов семьи, родственников и иных лиц. Для принятия банковским учреждением объекта в обеспечение необходимы документы:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • свидетельство о браке;
  • справка об отсутствии долгов по ЖКХ.

Как погасить ссуду под залог недвижимости

Погашение ссуды происходит согласно условий кредитного договора. Заемщик выбирает форму ежемесячных платежей. Оплата производится в простой форме, при которой общая сумма тела кредита делится на количество месяцев ссуды, еще добавляется ежемесячный процент на остаток долга. Возможен выбор аннуитетного способа погашения, при котором производится расчет равных значений ежемесячных платежей. Его недостатком является меньшая доля тела кредита в месячной оплате в первые месяцы. По российскому законодательству разрешено досрочное погашение кредита.

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *