Условия соглашения на открытие счета в банке, основные положения, обязанности и права сторон

Каждый человек, в той или иной степени, взаимодействует с банковской системой. Эти отношения регулируются с правовой точки зрения. Их основой является договор банковского счета, который заключается между клиентом и банком и дает разрешение учреждению распоряжаться денежными средствами клиента, обеспечивая их сохранность. В чем состоит суть и особенности такого документа?

Статья 845 ГК РФ гласит, что договор банковского счета обязывает банк принимать и переводить на баланс клиента денежные средства, совершать переводы денег, согласно указаний вкладчика, выдавать необходимые суммы, совершать прочие действия. Банк имеет возможность распоряжаться средствами, гарантируя их сохранность. Из гражданского кодекса вытекает, что этот документ вступает в силу не с момента перевода денег на счет, а с момента достижения договоренности. Он является двусторонне обязывающим, возмездным.

Субъекты договора

Считаются субъектами такого документа банк или кредитная организация небанковской сферы, которая имеет разрешение на осуществление таких операций, и клиент. Услуга предоставляется специальным субъектом. Клиентом может быть как физическое, так и юридическое лицо, но документ будут устанавливать особенности баланса для счетов каждого типа. Это связано с тем, что любое предприятие, осуществляющее банковскую деятельность, должно совершать исключительно те действия, которые:

  1. предусмотрены законом для балансов конкретного вида;
  2. описаны правилами финансовой организации.

Условия соглашения на открытие счета в банке, основные положения, обязанности и права сторон

К существенным условиям соглашения относят его предмет, суть которого звучит так: действия банка по принятию денег на клиентский баланс и проведение операций по его требованию: перевод денег, расчетно-кассовое обслуживание и т.д. Организация должна совершать все операции по запросу клиента, которые предусмотрены законом, правилами банка для того или иного типа баланса. Организация обеспечивает:

  1. тайну счета, вклада;
  2. движения средств;
  3. безопасность личных данных клиента.

Согласно действующему законодательству банки могут открывать расчетные счета как в денежных единицах РФ, так и в иностранных валютах. Они бывают таких основных видов:

  • Текущие. Открываются для совершения расчетных операций, которые не связаны с предпринимательством.
  • Расчетные. Открываются юридическим лицам и частным предпринимателям. Таких балансов разрешено открывать неограниченное количество, чтобы была возможность рассчитаться по всем обязательствам владельца счета.
  • Бюджетные. Нужны для финансирования организаций из бюджета.
  • Корреспондентские и субсчета. Открываются между банками для проведения взаиморасчетов.
  • Доверительное управление.
  • Счета по депозитам.

Форма договора на открытие банковского счета

Инициатива в этих взаимоотношениях исходит от лица, которое желает открыть вклад. Финансовому учреждению предоставляется заявление, чтобы заключить договор на открытие банковского счета, карточка с образцами подписей лиц, которые будут иметь право распоряжения. Договор банковского счета имеет письменную форму. Открыть его для предприятия можно после предоставления в банк документа о государственной регистрации фирмы. После проверки документов и заявления руководство учреждения дает разрешение на открытие расчетного счета.

Это интересно:   Условия открытия счет в Сбербанке для индивидуального предприятия - пакет документов и тарифы за обслуживание

Условия соглашения на открытие счета в банке, основные положения, обязанности и права сторон

Содержание договора банковского счета

Согласно этому базовому документу финансовая структура обязана точно и в срок выполнять операции по поручению клиента, хранить банковскую тайну. Клиент должен платить организации определенную денежную сумму за получаемое обслуживание. Банк обязан выполнять указания владельца баланса о переводе средств со счета и выполнении других операций без ограничений. Суммарно положения соглашения сторон договора, прописанные в нем, составляют основное содержание договоренности.

Права и обязанности сторон

Как и любой юридический документ, этот его вид включает в себя определенный перечень прав и обязанностей каждой из сторон. К обязанностям финансовой организации можно отнести:

  • принятие и зачисление на баланс денежных средств;
  • удовлетворение поручений клиента о безналичном переводе или выдаче конкретных денежных сумм;
  • исполнение распоряжений клиента о списании средств по требованию третьих лиц;
  • зачисление поступающих на баланс средств в строго отведенный для этого срок;
  • уплата процентов за пользование денежными активами клиента.

К залогу прав по договору можно отнести использование коммерческим банком денежных средств клиента, не влияющее на его действия, требование оплатить установленную комиссию учреждения за предоставленные услуги. В ответ клиент обязан соблюдать правила финансовой структуры при совершении любой из денежных операций, производить своевременную уплату расходов организации на движения по балансу.

Условия соглашения на открытие счета в банке, основные положения, обязанности и права сторон

Ответственность по договору

Обязательства носят взаимный характер, но из-за приоритета клиента в данных взаимоотношениях ответственность банка за невыполнение обязанностей выше. Ответственность же клиента законом четко не обозначена. Банк несет ответственность за:

  • несвоевременное или неверное перечисление денег, поступление платежей;
  • самовольное списание средств клиента;
  • нарушение договоренностей о переводе средств, оплат;
  • разглашение банковской тайны.

Порядок заключения

Если клиентом является юридическое лицо, то оно должно направить в банк заявление, заверенное директором и бухгалтером. К нему необходимо приложить все требуемые финансовой структурой документы. Форма договора банковского счета рассматривается как предложение заключить договор обслуживания. Руководитель структуры ставит на бумаге подпись, тем самым подтверждая оферту и заключение договора банковского счета. Составляется единый документ, регулирующий права и обязанности каждой из сторон.

Для заключения соглашения физические лица подают паспорт или другой документ, подтверждающий личность, карточку с образцами подписей. Банк имеет право отказать в открытии счета, если лицензия ограничивает проведение операций, необходимых для открываемого баланса. Например, существуют лицензии исключительно на проведение операций в рублях или валюте. Если финансовое учреждение ненадлежащим образом отказалось заключать договор, клиент имеет право обратиться в суд для возмещения убытков или требовать принудительного заключения документа.

Это интересно:   Расчеты при покупке квартиры или дома через аккредитив - плюс и минусы, схема расчетов и стоимость в банке

Условия соглашения на открытие счета в банке, основные положения, обязанности и права сторон

Основания для расторжения договора на обслуживание счета

ГК РФ предусматривается различная односторонняя процедура расторжения соглашения: по инициативе клиента, или же по инициативе банка. Клиенту разрешается разорвать соглашения, не соблюдая очередность, без указания причин. Прекращение договора автоматически наступает после окончания срока его действия. Банку разрешено расторгать соглашение только в судебном порядке и в случаях, рассмотренных в ст. 859 ГК:

  1. если на протяжении месяца после получения клиентом предупреждения от представителей банка, остаток на счете будет оставаться на уровне, меньшем минимально допустимой суммы;
  2. при отсутствии любого движения средств по счету на протяжении года.

Прекращение действия договора влечет за собой такие правовые последствия:

  • расторжение соглашения – основание закрытия баланса клиента;
  • расчетные документы возвращаются составителям;
  • в течение 5-ти дней банк должен уведомить нужные службы о закрытии счета клиента;
  • банк обязан выплатить все оставшиеся денежные средства, проценты, характеристика которых установлена условиями.

Видео: открытие и ведение счетов клиентов банками

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *