В каком банке взять кредит без залога?

В каком банке взять кредит без залога?

Потребительские кредиты без залога для частных лиц – это самые востребованные и удобные предположения для заемщиков. Практически каждый банк имеет хотя бы один такой продукт. При определенных условиях кредиты без залога можно получить даже на более выгодных условиях, чем кредиты с обеспечением.

Условия кредитования

Потребительское кредитование очень развитый сегмент. И сегодня, несмотря на общее снижение уровня кредитных портфелей банков, здесь наблюдается постоянный спрос. Особенно актуальными являются кредиты без залогов.

Минимум – это паспорт гражданина России и заявление на получение кредита.

Расширить этот список могут:

  • копия трудовой или трудовой договор, которые следует заверить у работодателя;
  • водительское удостоверение;
  • ИИН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • справка по форме банка о доходах;
  • для лиц призывного возраста военный билет.

Несмотря на то что кредит беззалоговый, банк может попросить доказать платежеспособность наличием ликвидного имущества.

Тогда придется предъявить документы, подтверждающие право собственности.

Кредит без залога, может быть обеспечен привлечением поручителя. В этом случае поручитель предоставляет те же документы, что и заемщик.

Наличными

Банки предлагают достаточно много кредитов наличными.

Если рассмотреть наиболее популярные среди заемщиков, то они попадут под следующие критерии:

  • сумма наличными в пределах 300 000 рублей;
  • ставки 27% — 36% годовых;
  • срок кредитования до года;
  • отсутствие залога, поручительства или страховки;
  • возможность оформить заем человеку «с улицы»;
  • без дополнительных расходов в виде плат или комиссий за услуги банка.

По заданным критериям наилучшим предложением является кредит от Дил-Банка с названием «Весенний». Здесь предлагают до 500 000 рублей под 27%.

Есть возможность кредитоваться и в валюте, под 17% годовых. Несколько дороже «Потребительский без обеспечения» в Россельхозбанке.

Стоимость займа тут от 27% до 30%, на сумму до 750 000 рублей и сроком до 36 месяцев. Альфа-Банк предлагает наличные на сумму до 1 000 000 рублей со ставкой от 23,99% до 43,49% годовых, на 12, 24 или 36 месяцев. Причем есть отдельные предложения для зарплатных и корпоративных клиентов.

Хотите узнать, как взять кредит 1 000 000 на 5 лет без справок и поручителей? Пройдите по ссылке и прочтите статью, на нашем сайте.

Вы решили открыть свое дело? Вам нужны деньги, но вы не знаете в какой банк лучше обратиться? Мы готовы вам помочь! Прочтите статью — кредит без залога для бизнеса и получите всю, необходимую вам, информацию.

Процентные ставки

Процентные ставки по потребительским кредитам без обеспечения по состоянию на конец марта 2018 года остались на уровне января 2018 года.

Анализ предложений для клиентов, не относящихся к категории «своих», по 30 крупнейших банкам показал, что средняя процентная ставка составляет 36,5% в год.

Это касается необеспеченных кредитов наличными на любые цели. Последнее серьезное повышение стоимости банковских кредитных продуктов было в декабре 2014 года, после резкого скачка ключевой ставки ЦБ.

Тогда рост составил 6 – 10 %. Многие банки в тот момент вообще убрали кредиты для новых клиентов «с улицы» из своих линеек.

Это интересно:   Как оформить срочный микрозайм на карту через интернет?

К сожалению, к тогдашнему уровню ставки до сих пор не вернулись. И на сегодня картина стоимости кредитов выглядит следующим образом:

Название Банка

Название кредита

Ставка, в год

Россельхозбанк

Потребительский без обеспечения

29,85% до 30%  + 2,5 п.п. к базовой ставке, если заемщик не оформляет страховку

СберБанк

Потребительский без обеспечения

27,5% — 35,5%

Альфа-Банк

Кредит наличными «Быстро»

67%, 77%

ЮниКредит банк

Кредит Наличными

 26.0%

ВТБ 24

Наличными Быстрый

20%

Банк Москвы

Наличными

21,9% — 33,9%

БинБанк

Наличными

22% — 42%

Московский кредитный Банк

Нецелевой кредит без залога

от 22%

ОТП

Стандартный плюс

34,9% — 39,9%

Максимальная и минимальная сумма

Размер кредитов без залога достаточно широк. В среднем сумма колеблется от 50 000 рублей до 1 000 000 рублей. Итоговые суммы кредита определяются из запросов клиента, но может быть снижена в зависимости от оценки платежеспособности.

Название Банка

Название кредита

Сумма займа, рублей

Россельхозбанк

Потребительский без обеспечения

10 000 — 750 000

СберБанк

Потребительский без обеспечения

45 000 — 1 500 000

Альфа-Банк

Кредит наличными «Быстро»

30 000 — 120 000

ЮниКредит банк

Кредит Наличными

до 1 200 000

ВТБ 24

Наличными Быстрый

100 000 — 1 500 000

Банк Москвы

Наличными

100 000 — 3 000 000

БинБанк

Наличными

  50 000 — 3 000 000

Московский кредитный Банк

Нецелевой кредит без залога

50 000 — 3 000 000

ОТП

Стандартный плюс

40 000 — 200 000

Кредит без залога и справок

Из рассмотренных кредитов некоторые непросто являются беззалоговыми, но они также выдаются без справок. Подтверждение дохода в этом случае косвенное.

А знаете ли вы, что можно оформить кредит без залога и без подтверждения дохода? Более полную информацию по данному вопросу, вы найдете по ссылке.

А если вы ищите банк, в котором можно оформить кредит для ООО без залога и поручителей, то вам стоит пройти по ссылке.

Хотите узнать, какие документы потребуются для оформления крупного кредита размером в 3 000 000 рублей? Читайте статью.

У заемщика есть два альтернативных варианта:

1. Подтвердить доход поездкой заграницу.

В этом случае предоставляют:

  • копию трудовой или трудового договора заверенную работодателем;
  • загранпаспорт с обязательными отметками о посещении зарубежных стран (кроме стран СНГ). Штампам должно быть не более 6 месяцев;
  • посадочные авиа талоны;
  • визу.

2. Подтвердить достаточную платежеспособность наличием в собственности ТС или недвижимости можно документами о регистрации права собственности на имущество.

Среди рассмотренных предложений подобные кредитные продукты есть в ЮниКредит банке, Альфа Банке, Московский кредитный Банк, Совкомбанке.

Сроки предоставления

Каждый банк устанавливает свои сроки по беззалоговым кредитам. Минимум – это полтора года в Альфа Банке. Максимум 15 лет в Московском кредитном Банке. В среднем же срок кредитования до 3-х лет.

Название Банка

Название кредита

Срок займа

Россельхозбанк

Потребительский без обеспечения

до 36 месяцев

СберБанк

Потребительский без обеспечения

2 — 5 лет

Альфа-Банк

Кредит наличными «Быстро»

12 или 18 месяцев

ЮниКредит банк

Кредит Наличными

24, 36, 48, 60, 72, 84  месяца

ВТБ 24

Наличными Быстрый

от 6 мес. до 3 лет

Банк Москвы

Наличными

1 — 60 месяцев

БинБанк

Наличными

от 6 до 60 мес

Московский кредитный Банк

Нецелевой кредит без залога

от 6 месяцев до 15 лет

ОТП

Стандартный плюс

12, 18, 24, 36 мес.

Это интересно:   Оцениваем свои возможности перед взятием ипотеки и кредита

Способы погашения задолженности

Погашение задолженности по кредиту – это значит обеспечение денежных средств на счете, который указан в кредитном договоре.

Чтобы избежать штрафов, выполнять свои обязательства следует своевременно, в соответствии с графиком платежей.

Банки предлагают несколько способов погашения.

Заемщик имеет возможность выбора наиболее удобного для него:

  • внесение наличных на текущий счет в кассу банка-кредитора;
  • безналичное перечисление с любого из счетов в банке;
  • перечисление через банковские интернет-сервисы;
  • внесение наличных или проведение перевода через терминалы самообслуживания;
  • банковский перевод из другого банка;
  • в одном из отделений Почты России;
  • через QIWI терминалы;
  • в пунктах приема денежных платежей: Связной, М.Видео, Эльдорадо, Евросеть, МТС и так далее;
  • через электронный кошелек Яндекс. Деньги, Web Money, QIWI;
  • системы денежных переводов: Золотая Корона, Контакт, Киберплат.

Преимущества и недостатки

Кредиты без залога обладают теми же плюсами и минусами, что и любые иные кредиты. Главное их достоинство заключается в получении определенной денежной суммы на решение финансовых вопросов.

Это удобно, необходимо и подчас единственный выход из сложной ситуации. Большая часть таких кредитов являются нецелевыми.

А это значит, что заемщик имеет возможность истратить средства по своему усмотрению, не отчитываясь кредитору.

Стремясь расширить количество своих клиентов, банки упрощают требования по оформлению кредитов.

Кроме того, что займы выдаются без залога, есть предложения получить «по паспорту» или «по двум документам».

Подобные продукты отличаются повышенной стоимостью и меньшими суммами, зато оформляются быстро, просто и доступны более широкому кругу заемщиков.

Основным минусом кредитов считается переплата по ним. Это действительно так, но и тут можно найти плюсы. Стоимость кредитов без залога не всегда выше, чем стоимость обеспеченных займов.

Окончательная процентная ставка зависит от категории заемщика. Поэтому если клиент обратится в «свой банк», предоставит широкий пакет документов, докажет свою кредитоспособность, то даже беззалоговый продукт окажется доступным и выгодным.

Скрытый минус всех кредитов, и не только тех, что оформляются без залога – это полная стоимость кредита. Сюда входит не только процентная ставка по кредиту, но и различные сборы, комиссии, платежи. Поэтому поистине хороший кредит, будет, тот где подобные лишние траты сведены до минимума.

Банки предлагают множество кредитов, которые можно охарактеризовать как беззалоговые. Это и быстрые кредиты, и кредиты по паспорту, и с поручительством, и целевые, и так далее.

Каждый из продуктов имеет свои особенности, плюсы и минусы. Поэтому выбирая тот или иной кредит без залога, необходимо оценивать его по нескольким параметрам, останавливаясь на наиболее удобным варианте.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *