В каком банке взять кредит для ООО без залога и поручителей суммой 3 000 000 рублей?

В каком банке взять кредит для ООО без залога и поручителей суммой 3 000 000 рублей?

Для многих банков РФ кредитование юридических лиц, независимо от формы собственности бизнеса, является приоритетным. В конкурентной борьбе за клиента, кредитные учреждения все больше уделяют внимание особенностям ведения бизнеса, разрабатывают индивидуальные условия для кредитования и удобный для клиента график погашения.

Они предлагают различные варианты кредитования:

  • единовременный кредит;
  • возобновляемая кредитная линия;
  • не возобновляемая кредитная линия.

Условия кредитования

Многие предприятия (ООО) не могут полноценно функционировать и развиваться без активной материальной поддержки, то есть без кредитования.

Требования к заемщикам

Перед тем как рассмотреть заявку, банк проверяет, может ли предприятие и его руководство выполнить ряд требований. В каждом банке имеются свои условия к потенциальным заемщикам.

Вы хотите открыть свое дело, но не знаете где взять деньги? Мы готовы вам помочь! Прочтите статью — кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей.

Взять кредит юридическому лицу так же просто, как и физическому. Чтобы узнать условия данного вида кредитования и процентные ставки по кредиту, вам необходимо прочесть статью — кредит юридическим лицам без залога и поручителей.

Это могут быть:

  • объем годовой выручки должен быть не менее определенной суммы, например для БИНБАНКа – 900 000 рублей;
  • местонахождение предприятия должно быть в регионе присутствия отделения банка;
  • срок регистрации и ведения бизнеса – не менее полугода-года.

Выше изложены стандартные требования, но банковские учреждения будут озвучивать и другие моменты, не соблюдение которых приведет к отказу по выдаче запрашиваемой суммы займа.

Документы

Для первичного рассмотрения выдачи займа по кредиту достаточно заполнить анкету-заявление на получение кредитных средств.

Если банк дает положительный ответ, то руководству предприятия необходимо подготовить полный пакет документов для анализа финансовой деятельности компании, а также окончательного решения по предоставлению кредита.

Полный пакет документов состоит из следующих позиций:

  • учредительные документы;
  • паспорта учредителей предприятия;
  • финансовая отчетность (баланс, выписка о движении средств по текущим, карточным, депозитным и кредитным счетам);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

Дополнительно банк может запрашивать иные документы по финансовой деятельности для более детального изучения платежеспособности предприятия.

Процентные ставки

Для юридических лиц процентные ставки в большинстве случаев устанавливаются индивидуально. Конкретная плата за пользование кредитом зависит от многих факторов.

В первую очередь, является ли заемщик клиентом банка, какими продуктами он пользуется, какая годовая у него выручка, на какую сумму он рассчитывает и др. моменты.

Если говорить о конкретных банках, то Восточный Экспресс Банк готов кредитовать ООО – от 21,5% годовых. Дополнительно банки берут плату за выдачу кредита, которая может составлять от 1 до 3% от суммы кредиты.

К разделу о процентных ставках необходимо внимательно отнестись, так как некоторые банки, например, АК Барс Банк, при невыполнении поддержания оборотов на определенном уровне, оставляет за собой право повысить процентную ставку на 3%.

Это интересно:   Как оплатить госпошлину через Сбербанк: пошаговая инструкция

Вместе с тем банки готовы снижать базовую процентную ставку своим постоянным клиентам, имеющим положительную кредитную историю.

Максимальная и минимальная сумма

Обычно кредитование ООО целевое, деньги могут пойти на пополнение оборотных средств, на приобретение коммерческой недвижимости, оборудования, на ремонт, на покрытие кассовых резервов, рефинансирование кредитов и др.

Поэтому максимальная сумма кредита для предприятий зависит от цели займа и может достигать 100 000 000 рублей (приобретение недвижимого коммерческого имущества), при этом срок кредитования – 10 лет.

Но здесь важно понимать, что такие кредиты без обеспечения получить невозможно. Максимальный займ без обеспечения не превышает 5 000 000 рублей.

Минимальная сумма по кредитам для ООО в большинстве банков стартует от 100 000 рублей.

Чтобы открыть бизнес с нуля, вам необходим не только опыт, но и деньги. Поэтому мы подготовили для вас статью — кредит на открытие бизнеса с нуля без залога и поручителей.

Хотите узнать, где взять лучший кредит на потребительские нужды? Читайте статью.

А чтобы узнать, где взять потребительский кредит на 7 лет, пройдите по ссылке.

Сроки предоставления

Банковские учреждения активно ищут клиентов, особенно юридических лиц, поэтому, как только ООО обращается в кредитное учреждение с просьбой рассмотреть возможность выдачи кредита, кредитный комитет оперативно анализирует финансовое состояние предприятия и в кратчайшие сроки предоставляет ответ.

Обычно предварительный анализ занимает не более 1-3 суток.

Но чем выше сумма кредита, тем большее количество документов необходимо проверить кредиторам, особенно если имеется залоговое имущество либо поручительство, поэтому банки оставляют за собой право продлить срок рассмотрения заявки на несколько дней.

Видео: Как получить кредит до 3 000 000 руб. без залога и поручителей

Погашения задолженности

Перед подписанием кредитного договора, банк с ООО оговаривает варианты погашения задолженности.

В зависимости от направления деятельности предприятия, а также от платежеспособности заемщика, банки предлагают несколько вариантов возврата кредитных средств.

Это могут быть:

  • аннуитетные (равные) платежи;
  • ежемесячные дифференцированные платежи;
  • индивидуальный сезонный график погашения задолженности по кредиту.

Списание средств происходит в день, прописанный в кредитном договоре с текущего счета клиента в счет погашения кредитной задолженности.

Дополнительно в договоре может быть прописан пункт, в котором оговаривается отсрочка погашения основного долга либо условия досрочного погашения кредита.

Преимущества и недостатки

Конечно, о преимуществах кредитования ООО говорить много не нужно. Каждый бизнесмен понимает важность дополнительных финансовых вливаний в предприятие.

Это интересно:   Документы, необходимые для оформления кредита в ВТБ 24

Что касается самого кредитования ООО, то среди плюсов следует выделить:

  • индивидуальные условия – чем выше сумма кредита, тем больше вероятность получить более низкую процентную ставку, удобный график погашения;
  • увеличены сроки кредитования;
  • не всегда нужен залог, в некоторых случаях достаточно поручительства собственника бизнеса либо руководства предприятия;
  • быстрое принятие решения кредитным комитетом.

Если говорить о недостатках такого кредитования, то вероятность того, что предприятие может получить без залоговой кредит, ничтожна.

Даже если банк будет рассматривать заявку на выдачу займа, то он обяжет руководство компании открыть текущие и корпоративные счета в своем банке, перевести всю выручку, подписать договор на инкассацию и др. услуги. Только после этого будет изучена отчетность предприятия и принято решение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *