В каком банке взять кредит под залог автомобиля?

В каком банке взять кредит под залог автомобиля?

В настоящее время кредитные программы под залог автотранспортных средств выдаются многими финансовыми и банковскими учреждениями, а также автоломбардами. Для обращения в банк физическим лицам нужно подготовить полный пакет документов, а также выполнить ряд условий кредитора.

Условия кредитования

Кредитно-финансовые организации, работающие на территории России, ставят перед физическими лицами следующие условия:

  • оценка автотранспортного средства должна проводиться специальной комиссией;
  • обязательное страхование автомобиля;
  • оплата стоянки, на которой будет храниться машина на протяжении всего срока действия кредитного договора;
  • автотранспортное средство не должно находиться в залоге у других юридических и физических лиц;
  • автомобиль не должен быть физически и морально устаревшим;
  • машина должна находиться в исправном техническом состоянии и у неё не должно быть никаких серьёзных повреждений и т. д.

Как оформить?

Чтобы оформить кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах физическим лицам нужно действовать в следующей последовательности:

  1. Выбрать подходящее кредитно-финансовое учреждение.
  2. Заполнить заявление установленного образца и приложить к нему собранный пакет документации.
  3. Провести оценку своего автотранспортного средства (на основании оценки будет определена сумма займа).
  4. Согласовать условия договора с банком и подписать необходимые бумаги.
  5. Составить акт приёма-передачи автотранспортного средства, которое выступает в качестве залога.
  6. Поставить машину на охраняемую стоянку.
  7. Получить на руки денежные средства.

Предложения банков

Сегодня многие кредитно-финансовые учреждения предлагают физическим лицам кредитные продукты, по которым индивидуально устанавливаются условия.

Потенциальные заёмщики могут изучить все предложения, в изобилии представленные на отечественном финансовом рынке, чтобы выбрать для себя наиболее подходящую кредитную программу.

Наименование кредитно-финансовых организаций Срок действия кредитной программы под залог автомобиля Сумма кредитного продукта (в рублях) Проценты
ВТБ 24 до 2-х лет от 4 000 000 от 10,9 %
Сбербанк от 1 до 3 лет от 45 000 до 5 000 000 от 14,5 % до 16,0 %
Восточный Экспресс банк от 12 месяцевдо 5 лет от 100 000 до 1 000 000 от 32,5 % — до 37,0 % (годовых)
Банк Москвы до 60 мес. до 3 000 000 от 17,9 %
Альфа Банк до 6 до 60 месяцев от 100 000 от 17,9 %

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит под залог автотранспортного средства потенциальным заёмщикам нужно выполнить ряд требований банка:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • стабильный источник дохода;
  • наличие кредитного возраста (от 24 лет до 65 лет);
  • передаваемое автотранспортное средство в залог банку должно быть в исправном техническом состоянии.

Хотите узнать больше о кредите пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке? В нашей статье мы собрали актуальную информацию по данному вопросу.

Это интересно:   Эффективные способы увеличения продаж в розничном магазине

А если вам больше импонируют условия банка ВТБ 24, то мы предлагаем вам прочесть статью — кредиты пенсионерам в ВТБ 24.

Виды

В настоящее время российскими банками предлагаются для физических лиц различные кредитные продукты, при оформлении которых потенциальным заёмщикам необходимо предоставить в залог автотранспортное средство.

Физические лица могут изучить все предложения и по своему усмотрению выбрать кредитные программы, условия которых будут максимально соответствовать их уровню финансового обеспечения.

Без справки о доходах

Многие кредитно-финансовые учреждения оформляют кредитные продукты под залог автотранспортных средств при минимальных требованиях к заёмщикам.

Принять участие в таких кредитных программах могут нетрудоустроенные физические лица, а также граждане работающие не официально.

При оформлении таких кредитов потенциальным заёмщикам следует помнить, что банк страхует себя от возможных рисков путём повышения процентных ставок.

Под залог ПТС автомобиля

Физические лица могут получить необходимую сумму денежных средств без передачи в залог своего автомобиля.

Для оформления кредитного продукта потенциальным заёмщикам следует передать банку ПТС. Этот документ выдаётся органами ГИБДД, таможней или заводом-изготовителем.

В этом случае владелец машины сможет и дальше эксплуатировать своё транспортное средство, при этом на протяжении действия кредитного договора он не сможет выполнить с ним никаких юридических действий.

Б/у автомобиля

При передаче кредитно-финансовому учреждению в залог автомобиля с пробегом физическим лицом должны быть соблюдены определённые условия.

В первую очередь автотранспортное средство должно находиться в технически исправном состоянии.

Также следует помнить, что российские банки принимают под залог б/у автомобили, которые пользуются большим потребительским спросом на отечественном рынке.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от оценочной стоимости машины, чем старше она будет, тем меньше денег получит заёмщик.

Грузового автомобиля

Если у физического лица есть в личной собственности грузовой автомобиль, то он может его передать в залог банку при оформлении кредита.

Для этого также придётся собрать полный пакет документации и выполнить основные требования кредитора, которые могут индивидуально устанавливаться для каждого клиента.

Процентные ставки

Каждое кредитно-финансовое учреждение по своему усмотрению устанавливает процентные ставки по программам, для оформления которых необходимо предоставлять в залог автотранспортные средства.

В большинстве случаев банки ежедневно начисляют проценты по таким кредитным продуктам, величина которых колеблется в диапазоне от 0,1%.

Кредит наличными

Оформляя в кредитно-финансовых учреждениях программы под залог автомобиля, физические лица могут получать денежные средства в наличной форме.

При их расходе заёмщикам не нужно собирать квитанции, чтобы доказать банку целесообразность расходования кредитных средств.

Необходимые документы

Для оформления кредитной программы под залог автомобиля потенциальным заёмщикам нужно собрать стандартный пакет документов, в который в обязательном порядке должны входить:

  • паспорт физического лица претендующего на получение займа (в этом документе должна присутствовать отметка о российском гражданстве, а также штамп о местной прописке);
  • свидетельство о регистрации автотранспортного средства;
  • техническая документация на автомобиль;
  • идентификационный налоговый номер;
  • если потенциальный заёмщик использует автотранспортное средство по доверенности, то её необходимо приложить в пакет документации;
  • заявление на кредит.
Это интересно:   Как оплатить учебу через Сбербанк Онлайн

Максимальная и минимальная сумма

Кредитно-финансовые учреждения при определении суммы кредитной программы, оформляемой под залог автотранспортного средства, учитывают стоимость залога.

Максимальная сумма кредитного продукта может достигать 70% от оценочной стоимости авто. Минимальная сумма кредита обычно не превышает 30% от стоимости автотранспортного средства, переданного под залог банку.

Сроки предоставления

Большинство кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих свою профильную деятельность на территории Российской Федерации, выдают кредиты под залог автомобилей на следующие сроки:

  • минимальный срок кредитования составляет 1 месяц;
  • максимальный срок действия кредитных программ достигает 1года (договор при согласовании сторон может быть пролонгирован).

Способы погашения задолженности

Заёмщик, получивший в кредитно-финансовом учреждении денежные средства под залог своего автотранспортного средства, может перечислять ежемесячные платежи любым удобным для него способом.

Для этих целей могут быть использованы:

  • терминалы;
  • электронные платёжные системы;
  • кассы кредитора и других финансовых организаций и т. д.

Если вы хотите взять кредит под залог автомобиля, то вам стоит прочесть о кредит под залог ПТС в Сбербанке.

Вся, необходимая вам, информация о страховании жизни при ипотеке в Сбербанке 2018, собрана здесь.

А если вам необходима помощь в погашении кредита, то вам стоит прочесть статью.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитных программ, оформляемых под залог автотранспортных средств, можно причислить следующее:

  • процедура оформления кредита происходит в рекордно короткие сроки;
  • передаваемый в залог автомобиль подлежит обязательному страхованию;
  • автотранспортное средство на протяжении всего срока действия кредита находится на охраняемой стоянке;
  • по таким кредитным продуктам отсутствуют скрытые комиссии;
  • потенциальным заёмщикам не нужно привлекать официально трудоустроенных поручителей;
  • физическим лицам нет необходимости документально подтверждать свои доходы;
  • принимать участие в таком виде кредитования могут даже нетрудоспособные граждане;
  • кредитные программы, оформляемые под залог автотранспортных средств, не являются целевыми, поэтому заёмщики могут тратить полученные средства по своему усмотрению.

К минусам этих кредитных программ можно отнести высокие процентные ставки и необходимость в сборе большого пакета документации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *