В каком банке взять потребительский кредит с плохой кредитной историей?

В каком банке взять потребительский кредит с плохой кредитной историей?

Повлиять на качество кредитной истории может даже однократная просрочка или невыполнение заемщиком условий договора и графика погашения кредита.

Далеко не всегда такие действия подразумевают мошенничество заемщика или характеризуют его исключительно как ненадежного.

Некоторые ситуации, такие как задержка межбанковского платежа или вынужденное отсутствие заемщика, могут повлечь за собой нарушение графика погашения.

В дальнейшем такому клиенту может быть отказано в повторном получении потребительского кредита или процедура его получения будет усложнена необходимостью дополнительной проверки.

Банк Тинькофф Кредитные системы готов рассмотреть заявление о выдаче потребительского кредита от заемщиков с кредитной историей, в которой были зафиксированы нарушения графика погашения займа.

Банк Русский Стандарт предлагает заемщикам, в том числе тем, кто имеет кредитную историю с незначительными просрочками, получить потребительский кредит наличными при ставке от 19% годовых.

В зависимости от предоставленных клиентом документов, процентная ставка может быть изменена банком, о чем клиенту будет сообщено в решении о дальнейшем сотрудничестве.

С большой вероятностью получить кредит заемщик, у которого имеются незначительные нарушения условий кредитных договоров в прошлом, может в Банке Хоум Кредит.

В таком случае потребуется предоставить подтверждение статуса официального трудоустройства и получения дохода в минимально необходимом по требованию банка размере.

От клиента также потребуют предоставить помимо основных, дополнительные документы, позволяющие подтвердить его личность.

Все указанные банковские учреждения предоставляют свои услуги не только в Москве и Московской области, но и в других регионах Российской Федерации.

Тарифы и условия банков могут отличаться в зависимости от региона предоставления услуг, что практически всегда отражено в условиях банка, указанных на официальных сайтах.

Сравнительная таблица предложений банковских учреждений потребительских кредитов для клиентов с плохой кредитной историей.

Банк, название программы

Срок кредита, мес.

Процентная ставка, % годовых

Максимальная сумма займа, тыс. руб.

Дополнительная информация

Ренессанс Кредит, «Кредит наличными»

18-60

15,9-62,9

500

Требуется наличие официального трудоустройства и дохода не менее чем 6 месяцев на момент подачи заявки

Тинькофф Кредитные Системы, кредитная карта «Тинькофф Платинум»

24

32,9-45,9 при снятии наличных средств

300

Пониженная процентная ставка может быть установлена при оплате картой за покупки

Банк Русский Стандарт, «Кредит наличными 19%»

36

От 19

500

Требуется наличие официального трудоустройства и дохода не менее чем 6 месяцев на момент подачи заявки

Банк Хоум Кредит, «Большие деньги»

12-60

19,9

500

Требуется наличие официального трудоустройства и дохода не менее чем 6 месяцев на момент подачи заявки

Пакет документов

Заемщики, кредитная история которых имеет незначительные нарушения, в большинстве случаев имеют возможность получить займ, предоставив несколько расширенный пакет документов.

Помимо основных документов, банк может попросить клиента представить дополнительные документы, которые увеличат шанс принятия положительного решения о выдаче кредита.

Среди них наиболее часто банки требуют следующие:

  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности на недвижимость;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность – заграничный паспорт, водительское удостоверение;
  • полис добровольного медицинского страхования и другие.

Максимальная и минимальная сумма кредита

Предложения всех банков отличаются не только процентной ставкой и сроком предоставления займов, но и максимальной и минимальной суммой кредита.

Поскольку у банковских учреждений зачастую нет отдельных продуктов для клиентов с плохой кредитной историей, то предел допустимых размеров суммы кредита соответствует указанным в стандартных продуктах.

Анализируя предложения банков, можно сделать вывод, что в среднем, максимальная сумма потребительского кредита, которую может получить клиент, допускавший просрочки в погашении предыдущих займов, составляет порядка 300 000 рублей.

Это при условии предоставления им нескольких дополнительных документов. Очевидно, что его кредитная история не должна иметь грубых и регулярных нарушений в прошлом.

Минимальная сумма займа в таких случаях не указывается, и ее нижний предел остается на усмотрении финансового учреждения.

Требования к заемщику

Основные требования к заемщику, желающему получить потребительский кредит и имеющему неидеальную кредитную историю практически неизменны во многих банках:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Наличие официального трудоустройства и легального дохода. Трудовой стаж не должен быть менее 6 месяцев на момент подачи заявки.
  3. Наличие регистрации в регионе присутствия представительства банка.
  4. Наличие дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность.

Средний возраст заемщика также должен находиться в пределах от 21 до 65 лет.

Если клиент готов предоставить подтверждение наличия вклада в банке, в котором он намеревается взять кредит, это будет дополнительным фактором для принятия положительного решения финансовым учреждением.

Как взять потребительский кредит с плохой историей?

Если клиент имеет кредитную историю с фактами нарушения кредитных обязательств, то в таком случае существует несколько путей повторного получения займа.

  1. Если просрочки и нарушения графика погашения возникли не по вине клиента, то можно попытаться исправить ошибку, подав соответствующие запросы в бюро кредитных историй и в представительство банка. Как правило, финансовое учреждение может исправить данные в кредитной истории, если клиент предоставит доказательство того, что такая ситуация возникла не по его вине.
  2. Попробовать получить кредит в банках, которые лояльно относятся к нарушениям кредитных договоров клиентами в прошлом, при условии, что эти нарушения были незначительными и не системными.
  3. Обратиться к кредитному брокеру, который самостоятельно займется поиском кредитного учреждения, работающего с такими клиентами.

Видео: Как взять потребительский кредит с плохой кредитной историей?

Сроки оформления

Как правило, сроки оформления потребительских кредитов для клиентов с плохой кредитной историей не отличаются от оформления обычных займов.

В некоторых случаях банку может потребоваться дополнительное время для проверки такого клиента в других кредитных бюро или для связи с банком, в котором ранее обслуживался клиент.

Но, в целом это не приведет к значительному увеличению длительности такой процедуры.

Процентные ставки

Исходя из практики предоставления банками займов для клиентов с негативной кредитной историей, когда имели место не системные нарушения графика погашения или перенос сроков выплат, процентная ставка будет выше, чем при применении стандартных условий.

Банки зачастую указывают в параметрах кредитных продуктов градацию процентных ставок или пределы, в которых она находится.

Для клиентов, у которых неидеальная кредитная история, процентная ставка может быть выше на 2-5 п.п. от стандартной. При этом полная стоимость кредита может вырасти на размер до 10-15 п.п.

Факторы, влияющие на получение кредита

Если клиент допустил нарушение сроков выплат кредита, что отразилось на его кредитной истории, банк может потребовать уточняющей информации, касающейся этой ситуации.

Заемщик, который не выходил с банком на связь при возникновении задолженности, или не пытался решить эту ситуацию заранее, автоматически ухудшает свои шансы на получение повторного займа.

К факторам, которые могут положительно сказаться на возможности дальнейшего сотрудничества с банком, можно отнести:

  • наличие дополнительных источников дохода – выписка с банковской карты другого банка или информация по вкладам в нем;
  • наличие свидетельства о регистрации транспортного средства или прав на недвижимость;
  • наличие поручительства клиентов с хорошей кредитной историей;
  • оформление дополнительного залогового имущества.

Ваша квартира в ипотеке, но вы хотите ее продать? Прочтите статью на нашем сайте — и найдите ответ на вопрос — как продать квартиру если она в ипотеке.

Вы ищите ответ на вопрос — можно ли взять несколько кредитов? Прочтите статью.

А если вы еще не знаете что такое потребительский кредит, то вам необходимо пройти по ссылке.

Как исправить ситуацию?

При возникновении нарушений кредитного договора в части графика погашения задолженности, клиенту стоит предоставить банку подтверждения того, что такая ситуация возникла по вынужденным обстоятельствам.

Это может быть болезнь, временное вынужденное отсутствие возможности погашения займа или длительная задержка в прохождении межбанковского платежа. Во многих случаях банк принимает такую информацию, и кредитная история клиента может остаться положительной.

Открытие вклада в банке, в котором ранее оформлялся кредит, также может положительно отразиться на доверии к клиенту.

Увеличение официального дохода клиента также может быть рассмотрено банком как улучшение его платежеспособности и повлияет на шансы положительного решения о предоставлении займа в будущем.

Преимущества и недостатки

К главным преимуществам потребительских кредитов для клиентов с плохой кредитной историей следует отнести то, что их могут получить даже те, кто ранее в силу разных причин допускал незначительные просрочки.

Поскольку их причина не всегда кроется в злом умысле, этот вид кредита является шансом для тех, кому займ очень необходим.

Есть у таких займов и свои недостатки. К ним можно отнести в первую очередь высокие процентные ставки и более жесткие требования к заемщикам.

Во вторую очередь, недостатком может быть также более длительная процедура оформления займа, которая требует дополнительной проверки клиента и предоставленной им информации.

Это интересно:   Как узнать лицевой счет карты Сбербанка

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *