Виды залога имущества

Обеспечить выполнение условий договора или сделки можно различными способами. Если речь идет о юридических лицах, то гарантом выступают предоставляемые ими услуги. Залог имущества, позволяющий получить все права на недвижимость или какой-либо предмет в случае нарушения условий договора, является еще одним законным способом обезопасить сделку. Данная форма обеспечения действует и в случае причинения вреда одним лицом другому.

Предоставляя финансовые средства в долг, банки и другие лица хотят иметь гарантию того, что деньги будут потом возвращены полностью. Существует несколько способов достижения этой цели, но самым эффективным считается залог имущества. С его помощью можно будет без проблем вернуть финансовые средства через суд, т.к. такие дела являются первоочередными. В федеральном законодательстве инструмент рассматривается как способ обеспечения исполнения обязательств между:

  • предприятиями;
  • физическими лицами;
  • юридическими лицами.

Кто такой залогодатель и залогодержатель

В любых правоотношениях существует два или более субъектов. Залогодатель и залогодержатель – это лица, решившие в качестве обеспечения обязательств использовать собственность. Заемщиком является тот, кто предоставляет свои вещи или права владения недвижимостью в качестве гарантии возврата долга. По Гражданскому кодексу залогодателем может быть третья сторона, предоставившее свое имущество на основании договора владения или хозяйственного ведения в качестве обеспечения залога.

Заемщик представляет собой физическое или юридическое лицо, согласившееся взять в качестве гарантии выполнения обязательств какую-либо вещь у должника или третьей стороны. Имущество для залога берется на добровольной основе с согласия гражданина, решившего вступить в эти правовые отношения. Если обязательства не будут выполнены в срок, заемщик может реализовать заложенные вещи.

Виды залога имущества

Должник может использовать в качестве обеспечения любую собственность. Передаваемые заемщику вещи должны иметь стоимость, соответствующую выданной сумме или нанесенному ущербу. Предмет залога должен находиться в личной собственности должника, но даже в этом случае существуют некоторые ограничения. Если залогодатель собирается предложить в качестве обеспечения активы какого-либо предприятия, необходимо согласовать данную процедуру с другими акционерами. Запрещено использовать:

  • недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;
  • земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;
  • сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;
  • культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

Права интеллектуальной собственности могут применяться в качестве залогового предмета. Это может быть полезная модель техники, всевозможные производственные секреты, базы данных, программы или некоторые уникальные товары. Кредитор должен дать адекватную рыночную оценку конкретной интеллектуальной собственности перед подписанием документа.

Недвижимость

Ипотека получила широкое распространение в современном обществе. Это определение фигурирует, когда речь идет о быстрой выдаче крупных кредитов или покупке жилья со значительной рассрочкой платежей. Залог недвижимого имущества выступает гарантом ипотеки. Если должник пренебрегает погашением займа, то квартира, дом или участок переходит в собственность кредитора либо реализуется на торгах. Залог недвижимой собственности обязательно должен пройти государственную регистрацию.

Это интересно:   Выплаты по беременности и родам в 2018 году

Движимое имущество и материальные ценности

Ценные бумаги, автомобили, электроника, техника, предметы искусства могут выступать в качестве предмета залога. Формально движимое имущество может быть любым. Под материальными ценностями понимаются всевозможные товары и сырье в определенном объеме, которые могут быть реализованы по выгодной цене в результате неисполнения обязательства. Многие кредиторы принимают в качестве залога продукцию и ценности, находящиеся в обороте.

Имущественные права

В результате определенных событий у участников правоотношений может появится договор, разрешающий распоряжаться какой-либо собственностью. Это может быть закладная или другая ценная бумага, дающее право на владение недвижимостью. Ее можно использовать в качестве обеспечения сделки с кредитором. Залог имущественных прав подлежит регистрации в ФРС (Росреестре).

Виды залога имущества

Гражданским кодексом установлено 2 разновидности данных правоотношений. Первая подразумевает хранение заложенного имущества у заемщика, а вторая – передачу его во владение кредитора с получением прибыли в процессе эксплуатации. Виды залога в гражданском праве включают:

  • ипотеку;
  • твердый залог;
  • использование товаров в обороте;
  • закладывание собственного недвижимого имущества;
  • заклад.

Классический­

Это самая старая разновидность данных правоотношений. Объект, выступающий в качестве обеспечения, поступает на хранение к заемщику. Залог с оставлением имущества у залогодателя сегодня применяется редко. Чаще удостоверение прав заемщика происходит через письменный контракт, который теряет силу после полной выплаты долга или добровольного снятия залога.

Заклад­

Заемщик может пользоваться предметом, оставленным в качестве гаранта. Залог с передачей имущества залогодержателю накладывает большую ответственность на кредитора. В случае повреждения предмета расходы, направленные на его восстановление, записываются в счет погашения существующего долга. Если заклад был полностью уничтожен, то кредитор обязан выплатить его рыночную стоимость должнику.

Твердый­

Под этим термином подразумевается передача товара или другого вида гаранта для хранения у заемщика. Твердый залог проходит процедуру страхования. На гарант накладывается знак, свидетельствующий о том, что он является обязательством реализации конкретной сделки. Примером такого вида обеспечения служит хранение драгоценностей или предметов искусства в ломбарде.

Виды залога имущества

Недвижимость

К этому способу получения жилья прибегают молодые семьи и люди, желающие улучшить свои материальные условия. Закладывание недвижимости при ипотеке в большей степени выгодно банку, чем гражданину: кредитор будет получать крупные проценты с выплат. Воспользоваться этой услугой могут любые трудоспособные граждане страны. Оформляя залог недвижимости, не забудьте воспользоваться калькулятором для расчета переплаты по банковской ставке.

Оценка

Данную процедуру проводят эксперты государственных компаний. Оценка имущества для залога важна, если лицо собирается взять в кредит крупную денежную сумму. После проведения процедуры кредитор может предложить сумму, равную 75-80% от итоговой стоимости имущества. Заниженная стоимость обусловлена рисками, возникающими при вынужденной реализации гаранта.

Это интересно:   Топ банков России - рейтинг лучших

Залоговый договор

Кредитор и физическое лицо должны обратиться к нотариусу с письменным заявлением. В некоторых случаях залог имущества может потребовать получения справок из налоговой. Договор залогового обеспечения позволит официально подтвердить факт совершения сделки и передачи финансов во временное пользование. С его помощью можно призвать заемщика к ответу при уклонении от выплат.

Права кредитора

При банкротстве должника суд будет стараться удовлетворить требования заемщика. Залоговое право на этот счет дает однозначные указания: имущество должно быть продано, чтобы покрыть убытки кредитора. После получения письменного обращения от залогодержателя начинается суд. Даже если должник был признан банкротом, имущество будет продано для частичной компенсации долга.

Виды залога имущества

Прекращение права залога

Естественным способом завершения этих правоотношений является выполнение установленных обязательств. Гражданским кодексом предусмотрены и другие ситуации, когда право залога прекращается. Если заложенное имущество купил гражданин, который не был в курсе существующей сделки, оно перестает выполнять роль обязательства. Также залог имущества перестает действовать, если:

  • заложенная вещь испортилась или сломалась;
  • недвижимость или вещь была продана, чтобы удовлетворить требования, предъявляемые залогодержателем;
  • было произведено изъятие имущества;
  • недвижимость или вещь была реализована, чтобы удовлетворить требования, предъявляемые предыдущим залогодержателем;
  • получено судебное решение.

После того как залоговое право было прекращено, имущество возвращается своему владельцу. Хозяином может быть как залогодатель, так и другое лицо, получившее соответствующие полномочия. Имущество в залоге остается, если заключивший сделку гражданин, являющийся его владельцем, умер. Вступают в силу отношения поручительства. Долг полностью переходит к наследникам лица либо объект становится собственностью залогодержателя.

Продажа залогового имущества

Осуществляется продажа вещей или недвижимости по добровольному согласию или решению судьи. Во втором случае пристав за 10 дней до начала официальных торгов информирует всех участников правоотношений: заемщика, должника и залогодателя. Если реализация имущества происходит без прямого вмешательства суда, то приглашение на мероприятие по его продаже всем сторонам высылает залогодержатель.

Порядок продажи залогового имущества будет отличаться в зависимости от того, каким способом его будут реализовать. Если недвижимость или вещи продаются с согласия владельца, то:

  1. Кредитор получает нотариальное согласие заемщика на продажу.
  2. Лот выставляется на сайте банка или специальной компании.
  3. Проводятся торги.
  4. Часть денег от продажи имущества, необходимая для выполнения обязательств, переводится на счет кредитора, а остаток переходит бывшему владельцу.

После суда при исполнительном производстве реализация имущества происходит через публичные торги. Маржа при таком способе продажи будет минимальной, как и прибыль обоих сторон правоотношений. Лица, решившие принять участие в судебных торгах, должны будут внести аванс. Риски при таком способе реализации залога велики. К примеру, если в купленной квартире прописаны несовершеннолетние, выселить их не получится.

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *