Виртуальная кредитная карта — способы оформления и получения онлайн, возможности и правила пополнения

Многие граждане России успели по достоинству оценить возможности электронной коммерции. С помощью интернета можно не только заниматься шопингом, но и оплачивать разные услуги. На фоне повышенного ажиотажа к онлайн-покупкам крупные российские банки стали предлагать клиентам виртуальные кредитки. Этот финансовый продукт предназначен для интернет-кредитования.

Финансовые компании предоставляют физическим лицам возможность открыть кредитную линию для безналичных расчетов в интернете. Этой услугой могут воспользоваться все категории банковских клиентов. Виртуальная кредитная карта (virtual card) предназначена исключительно для онлайн-расчетов. Гражданин может приобретать любые товары или услуги, но только в интернете.

Отличительные особенности

Крупный кредит на виртуальную карту оформить не получится. Большинству клиентов финансовые компании устанавливают ограничение на размер платежа и на дневное, недельное или месячное количество транзакций. Это помогает избежать различных махинаций с финансовыми средствами и служит дополнительной защитой от мошенников. Отличительные черты виртуальных кредиток:

  • Отсутствие в большинстве случаев физического носителя. Такие карточки не печатают на пластике. Владелец получает номер кредитного счета и ПИН. С их помощью и осуществляются все операции в интернете.
  • У материального носителя (при наличии) отсутствует магнитная полоса (чип) и голограмма. Виртуальная кредитка применяется для расчетов в интернете, поэтому микросхемы для идентификации пользователя (RFID, USB или ISO/IEC 7816 интерфейс) и физические способы защиты от мошенников таким картам не нужны.
  • Невозможно снять наличные или оплатить покупку в магазине офлайн.
  • Ограничение по сумме платежа. Клиентам, только начавшим пользоваться этим банковским продуктом, устанавливают минимальный размер кредитной линии. После того, как первый кредит будет погашен, степень доверия к заемщику увеличивается, и сумма платежей увеличивается.
  • Лимит на количество операций. Часто устанавливается в виде конкретной денежной суммы. Лимит действует на все операции, т.е. на снятие денег и пополнение счета. Ограничение бывает дневным, недельным или месячным. Последний тип лимитов считается самым распространенным.

Виртуальная кредитная карта - способы оформления и получения онлайн, возможности и правила пополнения

Реквизиты­

Гражданин для оплаты услуг обязан знать номер карточки, срок окончания ее действия, код безопасности. Имя держателя у виртуальных кредиток часто отсутствует. При наличии физического носителя номер и срок действия можно посмотреть на нем. Код безопасности владельцу передают в отдельном конверте. Если гражданин оформляет кредитку онлайн, то после регистрации он сможет узнать реквизиты через банковское приложение. На номер телефона в таких ситуациях приходит СМС-пароль для доступа к интернет-банкингу.

Все виртуальные кредитки можно классифицировать по типу платежных систем. Их всего 2: Visa и MasterCard. Некоторые финансовые учреждения предлагают оформить карточки для электронных расчетов только владельцам дебетовых или стандартных кредитных карт (Альфа-Банк). В электронных платежных системах пользователи могут самостоятельно сформировать виртуальную карту (Qiwi, Webmoney).

Все современные финансовые компании предлагают клиентам заказать кредитку при посещении официального сайта. У карты ограниченный срок действия, а лимит кредитования небольшой. Получить кредитку могут только банковские клиенты, т.е. если у гражданина нет депозитного или иного счета в выбранной организации, воспользоваться этим кредитным продуктом он не сможет. Заемщиками также могут быть зарплатные клиенты компании. В известных банках России можно оформить виртуальную карточку на следующих условиях:

Наименование организации

Величина кредитного лимита в рублях

Срок действия карты в месяцах

Процентная ставка по кредиту (%)

Стоимость самообслуживания в рублях

СитиБанк

до 300000

до 36

32,9

950

ПочтаБанк

до 500000

24

27,9

бесплатно первый год, а далее 900

Восточный экспресс банк

до 200000

до 60

от 10

при задолженности 30 или 50 рублей в день

Русский Стандарт

100000

до 6

29

25 ежемесячно

Тинькофф Банк

75000

до 5

30

100 ежемесячно

Росбанк

100000

36

29,9

бесплатно

Валюта счета

Основная масса карточек открывается в рублях с автоматической конвертацией по банковскому курсу. По желанию клиента валюту кредитной линии могут изменить на доллары или евро. Автоматическая конвертация будет действовать и в этом случае. В некоторых банках при изменении валюты на евро или доллары на обслуживание счета будет сниматься дополнительная комиссия.

Как оформить

Процедура получения виртуальных карточек простая. Клиент, обратившийся в финансовое учреждение, должен соответствовать следующим требованиям: трудоспособный возраст, полная дееспособность, официальное трудоустройство, наличие постоянной регистрации в городе, где есть филиал компании. Если менеджер решит, что физлицо не может гарантировать исполнение обязательств по займу, то по его запросу на выпуск кредитки придет отказ. Кредитку можно оформить:

  • В банке. Необходимо посетить филиал заведения или оставить заявку онлайн.
  • В электронной платежной системе. Необходимо быть пользователем выбранной компании и иметь на счету определенную денежную сумму.

В банке

Зарплатным клиентам этот банковский продукт предоставляется на индивидуальных условиях, т.е. с уменьшенной процентной ставкой. При заполнении договора надо обратить внимание на способ отсчета льготного периода, если он имеется у карточки. При покупке отсчет времени беспроцентного кредитования может начинаться с момента приобретения и с начала месяца, в котором сделано приобретение. В последнем случае льготный период закончится быстрее и платить по займу придется раньше. Порядок оформления кредитки в банке следующий:

  1. Гражданин должен обратиться к менеджеру с заявлением.
  2. Менеджер проверит все предоставленные документы вместе с анкетой заемщика.
  3. Спустя 10-15 минут гражданин получит ответ по запросу на открытие виртуальной кредитной линии. Сразу менеджер может выдать неименную кредитку. Пластик со своими инициалами гражданин получит через 7-10 дней после одобрения заявки. В некоторых компаниях реквизиты карточного счета надо смотреть в личном кабинете интернет-банка, т.к. выпуск физического носителя данных не предусмотрен договором.

Как создать кредитную карту в электронной платежной системе

Пользователи сервисов интернет-коммерции получают доступ и к онлайн-кредитованию. Физического воплощения кредитки, оформленные в платежных системах, иметь не будут, но граждане все равно смогут с помощью их реквизитов совершать покупки. Платежные системы часто на выбор клиентов предоставляют не только виртуальные, но и обычные карточки. Важно не перепутать их, т.к. комиссия за выпуск физического носителя будет больше. Порядок создания кредитки одинаков во всех платежных системах:

  1. Авторизоваться в собственном аккаунте.
  2. В главном меню отыскать вкладку «Платежные карты».
  3. Выбрать нужный вид виртуальной карточки.
  4. Ввести пароль из СМС для подтверждения создания карточного счета.
  5. Сохранить реквизиты кредитки.

Способы пополнения

Все люди, пользующиеся кредитками, рано или поздно сталкиваются с необходимостью перечисления денег на счет. На сайте компании во вкладке с описанием продукта есть все способы возврата денег. Лучше выбирать для погашения задолженности метод, не требующий уплаты дополнительной комиссии. Перечислить деньги на карточный счет можно следующими способами:

  • в кассе компании-эмитента;
  • через банкоматы и терминалы;
  • со счета другой карточки;
  • с кошелька электронной платежной системы (Qiwi, Яндекс.Деньги, PayPal и т.д.);
  • с помощью банковских переводов (Contact, Western Union и т.д.).

Виртуальная кредитная карта - способы оформления и получения онлайн, возможности и правила пополнения

Популярные виртуальные кредитные карты – топ-10

Производством кредиток занимается большое количество финансовых организаций России. При их выборе важно не только учитывать величину процентной ставки по займу и размер лимита, но и другие сопутствующие условия. Наличие или отсутствие грейс-периода, размеры комиссий оказывают сильное влияние на финансовое состояние заемщика. Согласно данным исследовательских агентств в топ-10 популярных виртуальных российских карт входят:

  • Халва Халяль от Совкомбанка.
  • Почтовый Экспресс от Почта Банка.
  • Kviku от МФК «ЭйрЛоанс».
  • Пакет Револьверный от Примсоцбанка.
  • Бонусная от Промсвязьбанка.
  • Виртуальный пластик от Альфа-Банка.
  • Карта платежной системы Webmoney.
  • Mastercard от Яндекс.Деньги.
  • Карточка платежной системы Qiwi.
  • Виртуальный пластик от Сбербанка.

«Халва Халяль» MasterCard World Совкомбанка

Воспользоваться этим банковским продуктом смогут жители Москвы, Уфы, Казани, Набережных Челнов. Для получения карточки стаж работы должен быть не меньше 4 месяцев. Кредитка выдается на 730 дней. У физлица обязательно должен быть контактный номер телефона. Этот продукт Совкомбанк разработал специально для мусульман. Отличительные особенности кредитки «Халва Халяль»:

  • выпускается бесплатно;
  • поддерживает технологию PayPass;
  • обслуживание бесплатное;
  • предназначена для покупки товаров, разрешенных Шариатом (купить алкогольные напитки, свинину и прочие продукты, запрещенные для мусульман, за счет заемных или собственных средств не получится);
  • кредитный лимит до 350000 рублей;
  • начисление 1,5% кешбэка за покупки, сделанные собственными средствами (максимум 1500 рублей в месяц);
  • за нарушение сроков возврата кредита начисляется ежедневный штраф, который составит 0,1% от общей суммы долга.

«Почтовый Экспресс» Visa Classic от Почта Банка

С этой кредитки владелец сможет снять наличные. Отличительной особенностью «Почтового Экспресса» является нулевая ставка по займу. Комиссия за обслуживание кредитки тоже будет нулевой, если заемщик будет вовремя погашать задолженность. «Почтовый Экспресс» предназначен для ежедневных покупок, поэтому его лимит составляет 5000 рублей. Особенности этого банковского продукта:

  • Срок действия – 60 месяцев.
  • Комиссия за выпуск – 300 рублей.
  • Минимальный размер ежемесячного платежа – 500 рублей.
  • Продолжительность беспроцентного периода от момента совершения последнего платежа – 24 месяца.
  • Перевыпуск после окончания срока действия бесплатный, в остальных случаях 300 рублей.
  • Месячный лимит на количество операций – 30000 рублей.

Погасить задолженность без комиссии можно в банкоматах Почта Банка, ВТБ или с помощью карточек других организаций через онлайн-сервис эмитента. Если заемщик не успевает добраться до ближайшего банковского отделения, он может внести деньги через платежные системы Qiwi, Рапида или посетив один из салонов «Евросеть». При пополнении карточного баланса надо учесть, что комиссия за перевод составит до 3%.

«Пакет Револьверный» Visa Platinum от Примсоцбанка

Этот банковский продукт можно использовать по всему миру. Оформить кредитку смогут граждане старше 22 лет, способные официально подтвердить свой доход. Дневной лимит на снятие наличных составляет 1 млн рублей, а максимальный размер кредитной линии – 3 млн рублей. Льготный период действует на протяжении 30 дней после покупки товара. Отличительные особенности банковского продукта «Пакет Револьверный»:

  • Стоимость годового обслуживания – 3500 р.
  • Комиссия за снятие средств – 1,5% (минимум 150 р.).
  • Поддерживает технологию бесконтактной оплаты PayWave и PayPass.
  • Ставка по займу – 19%.

Онлайн оформить кредитку не получится. О ее выдаче банковские работники примут решение в течение 80 минут после предоставления полного пакета документов. Потенциальный заемщик обязан представить менеджеру паспорт, заявление, военный билет (если младше 27 лет), трудовую книжку или трудовой договор, налоговую декларацию, справку 2-НДФЛ или справку о доходах по банковской форме. Лимит по кредитной линии устанавливают на основании доходов физического лица.

Kviku от ООО МФК «ЭйрЛоанс»

Отличительной особенностью этого продукта является то, что его вместо банка предлагает московская микрофинансовая компания. Клиентам предоставляется виртуальная кредитная карта Visa бесплатно. Платить за обслуживание тоже не надо. Все реквизиты физлицо получает в СМС. На сайте надо подать онлайн-заявку для получения кредита. Из личных данных потребуется указать фамилию, имя, отчество, серию и номер паспорта, дату рождения, номер ИНН или СНИЛС. Отличительные особенности Kviku:

  • Максимальный лимит – 200000 рублей.
  • Отсутствует поддержка 3D Secure.
  • Льготный период – до 50 дней.
  • Ставка – от 21,9% годовых.
  • Срок действия – 1 год.

Правила использования кредитки специфичны. Владелец Kviku обязан погашать имеющуюся задолженность 2 раза в месяц минимальными платежами. При несоблюдении этого правила будет начислена пеня. За полную выплату долга не предусмотрено каких-либо дополнительных штрафов. Внести платежи по займу можно с дебетовой карточки, с помощью банковского перевода, в салонах Евросети или через терминалы Qiwi. Пользователи Webmoney и Яндекс.Деньги тоже могут сделать платеж со своих цифровых кошельков.

Виртуальная кредитная карта - способы оформления и получения онлайн, возможности и правила пополнения

Виртуальная карта Сбербанка России

Этот банковский продукт является дебетовым, т.е. приобрести товары в долг не получится. Главное отличие виртуальной карточки Сбербанка от карт других компаний заключается в высоком уровне безопасности. При оплате услуг или товаров на карточный счет с лицевого переводится конкретная сумма денег, а затем баланс обнуляется. Даже если мошенники узнают номер и CVC2, они не смогут получить средства клиента. Условия использования:

  • Срок действия – 3 года.
  • Стоимость обслуживания – 60 рублей за год.
  • Перевыпуск автоматический.
  • Срок действия и карточные реквизиты находятся в меню «Сбербанк Онлайн».
  • Заблокировать или закрыть виртуальный карточный счет можно через контактный центр Сбербанка.

Бонусная виртуальная карта Промсвязьбанка

Открыть кредитную линию смогут постоянные и новые клиенты компании. Подача заявления осуществляется онлайн. Платежные реквизиты придут на аккаунт в интернет-банке, поэтому предварительно надо там зарегистрироваться. Виртуальная кредитная карта открывается на 3 месяца. Пополнить счет можно двумя способами: переводом с другой карты или с помощью интернет-банкинга. Отличительные особенности бонусной кредитки:

  • Лимит для новых пользователей – 15000 рублей, а для постоянных клиентов – до 300000 рублей.
  • Стоимость обслуживания – 120 рублей.
  • Комиссия за выпуск – 1,9% от номинала карточки для новых клиентов и 0 рублей для постоянных партнеров организации.
  • Общая сумма ежемесячных операций не должна превышать 40000 рублей, если держатель карты раннее не обслуживался в Промсвязьбанке.
  • Программа PSBonus, с помощью которой можно копить бонусные баллы, а затем тратить их для оплаты комиссии или покупки товаров в компаниях-партнерах Промсвязьбанка.

MasterCard от Яндекс Деньги

С помощью этого продукта платежной системы можно расплачиваться во всех интернет-магазинах мира. Карточку от Яндекса можно привязать к PayPаl, Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay. Для оформления MasterCard кошелек Яндекс должен быть идентифицированным. За открытие и обслуживание дебетовой карточки денег с пользователей брать не будут. Валюта счета – рубли. При конвертации в евро или доллары будет сниматься трехпроцентная комиссия. Пользоваться MasterCard можно 1 год, а затем придется ее выпустить повторно.

Карта платежной системы Visa от Qiwi

Финансовый продукт относится к дебетовым, т.е. пользователь не сможет потратить денег больше, чем есть у него на электронном кошельке в настоящий момент. Карточка бесплатно предоставляется всем участникам системы, независимо от статуса, т.е. подтверждать личность после регистрации с помощью предоставления копий документов не нужно. В настоящее время Qiwi запустил сервис «Совесть», позволяющий оформить одноименную кредитку со следующими условиями:

  • Лимит – от 5000 до 300000 рублей.
  • Досрочное погашение займа без комиссии.
  • Ставка – 10% годовых.
  • Бесплатное годовое обслуживание.
  • Пополнить баланс можно с помощью дебетовой карточки, Qiwi Wallet или Qiwi-терминалов, в офисах Contact, Евросети, Мобил Элементе и магазинах «Связной».

С карты «Совесть» снять наличные нельзя. Пользоваться ею можно не только на сайтах партнеров Qiwi, но и в любых других интернет-магазинах. Карточку выдают клиенту на 5 лет. Гражданин может приобретать товары в рассрочку у партнеров Qiwi. В этом случае проценты по займу будут начисляться после окончания льготного периода. Если держатель карточки решил купить товар в онлайн-магазине, не поддерживающим партнерские отношения с платежным сервисом, каждый день сумма задолженности будет увеличиваться на 0,8-1,5%.

Виртуальный пластик Альфа-Банка

Оформить карточку могут постоянные клиенты компании. Она подходит и для покупки вещей в рассрочку, и для ведения дебетовых расчетов. Гражданин должен установить более высокий лимит в личном кабинете системы «Альфа-Клик», чтобы использовать карточку как кредитную. Ее можно закрыть моментально после осуществления транзакции или оставить для дальнейших расчетов. Свыше установленного лимита потратит деньги нельзя. Отличительные особенности этого банковского продукта:

  • Стоимость выпуска – 49 рублей.
  • Заблокировать и разблокировать счет можно в личном кабинете «Альфа-Клик».
  • Код доступа для подтверждения платежа приходит на номер мобильного телефона.
  • Максимальный срок действия – 30 дней.
  • Выбор номинала карточного счета осуществляют в диапазоне от 1 до 300000 рублей перед каждой транзакцией.

Карта платежной системы WebMoney

Получить дебетовую карточку может пользователь старше 16 лет. При этом обязательный пункт – оформление формального аттестата платежной системы. Эмитентом является ККБ, а не Webmoney. Выдача кредиток платежной системой не предусмотрена. Комиссия за выпуск карточки составляет 50 рублей. Карточный номер можно привязать к App Store, Google Play и другим онлайн-сервисами. Особенности использования карты:

  • Минимальная сумма транзакции – 1 рубль, максимальная – 15000 рублей.
  • Срок действия – 12 месяцев.
  • Комиссия за зачисление денег – 1% от суммы.
  • CVV-код будет отправлен на мобильный телефон, а карточный номер со сроком действиям поступит в WM Keeper.

При необходимости владелец сможет блокировать карточные счета. Для этого надо связаться со службой поддержки Webmoney по телефону. Для блокировки понадобится кодовое слово. Если пользователь его забыл, заблокировать счет не получится. При желании владелец может вывести деньги на один из кошельков платежной системы или на карточку другого банка. Комиссия за перевод – 3% от суммы.

Виртуальная кредитная карта - способы оформления и получения онлайн, возможности и правила пополнения

Преимущества и недостатки виртуальных кредиток

Главным плюсом является скорость оформления. Интернет-банк после одобрения заявки пришлет номер карточного счета вместе с PIN-кодом клиенту на электронную почту в течение 5-10 минут. К преимуществам можно отнести анонимность пользователей. В финансовых учреждениях и интерактивных платежных системах можно оформить неименную кредитку, т.е. информацию о владельце хакерам обнаружить будет сложно. Достоинства этого банковского продукта:

  • можно приобретать товары в отечественных и иностранных интернет-магазинах;
  • высокий уровень безопасности;
  • покупать железнодорожные, автобусные и авиабилеты тоже можно удаленно, как и бронировать места в гостиницах и развлекательных заведениях.

Одним из минусов таких карточек является ограниченная сфера применения. Обналичить средства, находящиеся на счете, нельзя. Пользователи часто из-за установленных лимитов не могут совершить покупку, поэтому им приходится обращаться в банк-изготовитель или в другую финансовую организацию за потребительским займом. Карточки часто выдают на 2-3 месяца, что очень неудобно, если гражданин собирается постоянно пользоваться кредитным счетом.

Видео

Это интересно:   Корпоративная кредитная карта юридического лица

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *