Вклад Сохраняй в Сбербанке в 2018 году: условия и процентные ставки

Вопрос о том, какой выбрать вклад для оптимального сохранения собственных средств, интересует многих жителей нашей страны. Условия, которые предлагают разные банки, отличаются друг от друга не только процентной ставкой, но и множеством других условий (например, капитализацией процентов или досрочным снятием средств), поэтому выгода от размещения будет видна не сразу. Вклад Сохраняй Сбербанка России относится к числу банковских продуктов, на которых выгодно долговременное хранение средств из-за динамически повышающейся ставки.

Для тех, кто хочет воспользоваться вкладом Сохраняй в Сбербанке в 2018 году, предлагаются удобные условия размещения финансов, причем для пенсионеров предусмотрено специальное предложение. Остальным предложены базовые условия:

  • Процентная ставка – 3,8-5,0% для рублевых вложений.
  • Срок размещения – от 1 месяца до 3 лет.
  • Особенности – нет возможности пополнения счета или частичного снятия средств (то есть сумма на счете является неснижаемым остатком), возможна капитализация процентов или перечисление их на банковский счет.

В какой валюте можно открыть депозит

Вклад Сохраняй Сбербанка России принимает у населения денежные средства на срок от 1 месяца до 3 лет на рублевые и долларовые счета (использование евро временно приостановлено). Начисляемая банком процентная ставка и размер получаемого вкладчиком дохода зависит от валюты:

  • российские рубли – 3,8-5,0% (минимальная сумма взноса – 1 000 рублей);
  • доллары США – 0,05-1,15% (минимальная сумма – 100 долларов).

Пролонгация вклада

Размещая средства на депозите, вкладчик самостоятельно определяет время, на которое его средства поступят в распоряжение банка – это срок от 1 месяца до 3 лет. Если срок действия договора заканчивается, а вкладчик не снимает деньги со счета (или он уведомил банк, как поступить с финансами), то происходит автоматическая пролонгация – срок продлевается на прежних условиях. Общее количество пролонгаций не имеет ограничения.

Вклад Сохраняй в Сбербанке в 2018 году: условия и процентные ставки

Помимо стандартного базового депозита, вклад Сохраняй в Сбербанке в 2018 году имеет варианты с онлайн-оформлением, а также отдельное предложение для пенсионеров. Во всех случаях это будет непополняемый депозит без возможности частичного снятия средств – различия между тремя вариантами касаются начисляемых процентов и использования разных валют.

Срок

Валюта

Процентные ставки

Стандартный депозит

От 1 месяца до 3 лет

Рубли, доллары

Для рублевых счетов – 3,8-5,0%, для долларовых – 0,05-1,15%.

Сохраняй-онлайн

Для рублевых счетов – 4,05-5,5%, для долларовых – 0,1-1,35%.

Программа для пенсионеров и людей предпенсионного возраста

Рубли, доллары, евро

Для рублевых счетов – 4,2-5,63%, для долларовых – 0,01-1,06%, для евро – 0,01%.

Такое различие в предложениях делает возможным выбор банковских продуктов с самыми выгодными условиями и процентами, ведь даже оформление депозита через интернет-банкинг увеличивает процентную ставку на 0.3-0.5% годовых в зависимости от размещенной суммы. Например, разместив 750 тысяч рублей на год, по окончанию срока вкладчик получит доход (с учетом ежемесячной капитализации процентов):

  • при оформлении в отделении банка – 37 586,62 рубля;
  • при онлайн-оформлении – 41 517,49 рублей.

Особенности депозита для пенсионеров

Открыв Сохраняй в Сбербанке в 2018 году, пенсионеры получают в руки надежный инструмент для повышения уровня благосостояния. Главным преимуществом этого предложения является то, что для лиц пенсионного возраста введен максимальный процент­- 4,2-5,63% в зависимости от срока размещения средств на депозите. И если для других видов линейки Сохраняй, величина ставки зависит от суммы положенных средств, то для пенсионеров выгодные проценты начинаются с минимального размера вклада – 1 000 рублей.

Интересное предложение действует в Сбербанке для лиц предпенсионного возраста. Открыв Сохраняй, граждане из этой категории, при достижении возраста выхода на пенсию, автоматически переводятся на более выгодный, пенсионерский статус, и с этого времени они начинают получать более высокий процент за размещенные в банке деньги. Важной для пенсионеров будет и возможность составить завещание, указав в нем получателя средств со счета при внезапной смерти вкладчика.

Величина процентной ставки по депозитному продукту Сохраняй в Сбербанке зависит от нескольких факторов. К ним относятся:

  • возраст вкладчика (пенсионный или нет);
  • способ открытия (в отделении банка или онлайн);
  • наличие капитализации процентов;
  • размер размещенных средств;
  • срок размещения.

Принимать решение о выборе этого депозитного продукта удобно с помощью специального сервиса – калькулятора на сайте Сбербанка. От клиента требуется только ввести в окошки формы необходимые данные (сумму вложения, срок и др.) и нажать кнопку «Рассчитать». Вводя разные показатели, можно подобрать самый оптимальный вариант для себя.

Порядок начисления %

Согласно условиям депозитного продукта, на размещенные средства клиента ежемесячно начисляются проценты. На усмотрение вкладчика, можно выводить их или оставлять для дальнейшей капитализации. Под капитализацией понимается процесс, при котором набежавшие проценты остаются на самом вкладе, увеличивают его размер, поэтому процентные начисления за каждый следующий месяц будут больше.

Вариант с капитализацией является более выгодным для вкладчика, так как позволяет получить увеличенный доход. К примеру, размещая на год 750 000 рублей на депозитном продукте Сохраняй-онлайн, можно получить гарантированную прибыль:

  • без капитализации процентов – 40 500 рублей
  • с капитализацией – 41 517,49 рублей.

Если клиент отказывается от капитализации, то начисленные проценты могут выводиться на отдельный счет или дебетовую карту (чтобы легко снять их не затрагивая основной вклад), но такая схема имеет несколько недостатков. Самыми явными являются:

  • Изъятие средств подразумевает исключение их из процесса капитализации финансов на счете – сумма сбережений не будет прибавляться, и это приведет к потере доли прибыли.
  • Вывод процентов делает хранящиеся финансы подверженными процессу инфляции, и денежные средства будут обесцениваться с каждым годом.
  • Начисленные за один месяц проценты, во многих случаях не будут представлять серьезного дохода, по сравнению с теми плюсами, которые они могли бы принести, оставаясь на депозите.

Вклад Сохраняй в Сбербанке в 2018 году: условия и процентные ставки

Процентная ставка меняется в зависимости от срока размещения средств на вкладе, хранящейся суммы и наличия/отсутствия капитализации (например, если не капитализировать средства на счете, то самым выгодным будет размещение на полгода-год). Таблица показывает, как меняется процентная ставка на депозитном продукте Сохраняй-онлайн в зависимости от указанных параметров:

Сумма

Процентные ставки при изъятии процентов / с учетом капитализации

(при указании срока диапазон включает нижнюю границу и не включает верхнюю)

на 1-2 месяца, %

на 2-3 месяца, %

на 3-6 месяцев, %

на 6-12 месяцев, %

на 1-2 года, %

на 2-3 года, %

на 3 года, %

1 000 – 99 999 рублей

4,05/4,05

4,40/4,41

4,65/4,67

4,80/4,85

4,70/4,80

4,60/4,81

4,55/4,87

100 000 – 399 999 рублей

4,35/4,35

4,70/4,71

4,95/4,97

5,10/5,15

5,00/5,12

4,95/5,19

4,80/5,15

400 000 – 699 999 рублей

4,55/4,55

4,90/4,91

5,15/5,17

5,30/5,36

5,20/5,33

5,10/5,36

4,95/5,52

От 700 000 рублей

4,75/4,75

5,10/5,11

5,35/5,37

5,50/5,56

5,40/5,54

5,30/5,58

5,15/5,56

Аналогичные градации присутствуют и на других продуктах линейки Сохраняй, точно так же изменяясь в зависимости от исходных параметров. Например, процент­ная ставка при размещении­750 000 рублей на год для базового Сохраняй (при наличии/отсутствии капитализации) составит 5,0/5,05%, проценты у банковского продукта, предназначенного для пенсионеров тоже отличаются от онлайн-версии.

Что происходит с процентами при досрочном закрытии вклада

Из-за того, что деньги, размещенные на депозитном продукте, используются в кредитных операциях банка, финансовому учреждению не выгодно, чтобы вкладчики закрывали счет раньше времени. Для депозитов, которые прекращают свое действие раньше срока по инициативе клиента, применяется пониженная ставка. Существует несколько особенностей понижения процентной ставки, связанных с досрочным закрытием счета. Решающее значение имеет время, которое прошло с момента открытия банковского продукта:

  • при сроке до полугода – процент пересчитывается по тарифу «до востребования» (0,01%);
  • больше 6 месяцев – проценты начисляются в размере 2/3 начальной ставки.

Можно сказать, что если досрочно отозвать Сохраняй на коротких сроках, то клиент практически не получит выгоды, ведь процентные начисления будут очень маленькими. Но нужно учесть, что на досрочное закрытие депозита вкладчики идут только при крайней необходимости в средствах, и для них приоритетной является возможность оперативно и целиком получить свои средства. Если существует вероятность, что средства могут понадобиться, лучше выбрать другой банковский продукт с более удобными условиями возвращения средств.

Расчет доходности

Предварительный выбор подходящего депозита среди банковских предложений, подразумевает расчет доходности – какую прибыль получит владелец вклада к окончанию срока действия договора. Расчеты доходности без капитализации не составляет труда: ОД = (РВ * ПС/12) * СВ, где:

  • ОД – общий доход;
  • РВ – размер вложения;
  • ПС – процентная ставка;
  • СВ – срок договора в месяцах.

Эффективная ставка при капитализации означает доходность, когда начисленные проценты участвуют в формировании суммы вклада и повышают доход. В этом случае сначала необходимо вычислить саму ставку. Для расчетов применяется формула ЭПС = (((1+ ПС/12 ) в степени СВ)-1) х 12/СВ, где:

  • ЭПС – эффективная процентная ставка (при расчете ОД используется вместо ПС);
  • ПС – обычная процентная ставка;
  • СВ – срок договора в месяцах.

Рассчитаем по этим формулам доходность вклада Сохраняй-онлайн для депозита в 750 000 рублей длительностью один год с капитализацией и без нее. Используя формулы получаем:

  • Доходность без капитализации: ОД = (750 000 р. * 0,054 / 12) * 12 = 40 500 рублей.
  • Доходность с капитализацией: ОД = (750 000 р. * (((1 + 0,054 / 12) в степени 12) – 1) х 12/12 = 41 517,49 рублей.

Онлайн-калькулятор

Использование калькулятора на официальном сайте Сбербанка значительно упрощает калькуляцию, особенно когда требуется произвести пересчет для вариантов депозитного продукта. В специальные окошки надо ввести необходимые данные:

  • Валюту депозита;
  • Дату открытия и завершения (или срок договора в днях);
  • Сумму на хранение;
  • Необходимость капитализации процентов;
  • Возможность досрочного закрытия (если предполагается это действие, то указывается дата);
  • Наличие пенсии у вкладчика.

После ввода всех показателей необходимо нажать кнопку «Рассчитать» (или «Пересчитать», если калькуляция выполняется не в первый раз), и получить готовый результат. Вместе с цифровыми данными по доходности и общей сумме к выдаче, на экране отобразится графическая диаграмма, визуально представляющая прибыльность депозита, информация по базовой процентной ставке и среднем доходе за 30 дней.

Вклад Сохраняй в Сбербанке в 2018 году: условия и процентные ставки

Как открыть вклад в 2018 году

Для вкладчиков, которые хотят разместить средства на Сохраняй, есть три варианта открытия. В зависимости от ситуации, клиенту будет удобно оформить депозитный продукт:

  • непосредственно в банке;
  • с помощью банкомата;
  • используя интернет-банк.

В банковском отделении

Этот вариант будет удобен тем, кто не очень уверенно обращается с компьютерами и банкоматами (например, пожилым людям). В этом случае требуется:

  1. Прийти в удобное для вас отделение Сбербанка для заключения договора, взяв с собой документ удостоверяющий личность (паспорт и др.).
  2. При необходимости можно попросить менеджера познакомить вас с условиями и помочь выбрать самый удобный вариант. Возможность оперативно получить у банковского представителя ответы на вопросы по депозиту можно отнести к важным преимуществам этого способа открытия депозитного продукта.
  3. Изучить предложенный вам договор для его подписания.
  4. Внести необходимую сумму на счет наличными через кассу.

Через банкомат

Учитывая широкую распространенность банкоматов Сбербанка, этот способ тоже имеет свои преимущества. Будущему владельцу депозита нужно:

  1. Вставить в банкомат свою дебетовую карту и ввести идентификационный пин-код.
  2. Найти в главном меню раздел «Личный кабинет» и войти в него.
  3. Выбрать закладку «Операции со счетами, вкладами и кредитами».
  4. В раскрывшемся списке указать необходимый вам вид депозитного продукта, после этого обозначить валюту, длительность услуги и сумму вложения.
  5. Следующей операцией нужно определить источник безналичного поступления средств (текущая карточка или другой банковский счет).
  6. Подтверждая эту информацию нажатием соответствующей кнопки, клиент открывает депозит.

Онлайн

Использование сервиса Сбербанк-онлайн предусматривает регистрацию в системе, после которой клиент с комфортом сможет управлять своими сбережениями через сеть интернет. Инструкция для открытия депозита Сохраняй онлайн будет такой:

  1. Войти в личный кабинет с помощью пароль и СМС-подтверждения.
  2. Пройти по маршруту: «Вклады и счета» – «Открытие» и выбрать необходимый вам депозит.
  3. Ознакомившись с условиями хранения средств и начисления процентов у банковского продукта Сохраняй онлайн следует нажать кнопку «Продолжить».
  4. На отдельной странице заполняется заявка, где указывается валюта, счет поступления средств, передаваемая банку сумма и время хранения.
  5. Нажатием на специальную кнопку на экране, вкладчик дает свое согласие на обозначенные условия.
  6. Депозит открывается и клиента знакомят с реквизитами данного банковского продукта.

Вклад Сохраняй в Сбербанке в 2018 году: условия и процентные ставки

Какие документы необходимы

Предъявление документов подразумевает открытие депозита в отделении банка при помощи специалиста. При использовании банкомата или системы Сбербанк Онлайн, вся необходимая информация о вкладчике у кредитной организации уже есть. При открытии депозита через банк, количество необходимых документов зависит от гражданства вкладчика:

  • для граждан России необходим только паспорт с отметкой о регистрации либо другая документация, подтверждающая личность и проживание по определенному адресу (для несовершеннолетних граждан вклад могут открыть родители);
  • иностранцам разрешается открыть депозитный продукт, только при условии проживания на территории нашей страны, поэтому помимо удостоверяющего документа, иностранцу будут необходима справка из миграционной службы о законности пребывания в России.

Досрочное расторжение

Расторжение Сохраняй раньше срока невыгодно вкладчику. В этом случае, доход по депозиту пересчитывается с меньшей процентной ставкой, и клиент не получает дохода, который планировался. Пересчет процентов осуществляется без учета ежемесячной капитализации (если она предусматривалась условиями договора). Самым невыгодным с финансовой точки зрения является расторжение договора на сроке до 6 месяцев. В этом случае процентная ставка будет всего 0,01% годовых. Если срок более полугода, то для пересчета используется величина, равная 2/3 начальной ставки.

Видео

Отзывы о вкладах в Сбербанке

Петр, 43 года:

Время от времени встречаю негативные отзывы об обслуживании в этом банке, но сам ничего плохого сказать не могу. Сюда у меня около 15 лет перечисляется заработная плата, поэтому и депозит решил оформить тут. Через банкомат вся процедура заняла меньше 10 минут, деньги положил на максимальный срок, потому, что будет самый высокий процент.

Марина, 55 лет:

Я стремлюсь к надежности накоплений и приобретению стабильного дохода, вот почему меня заинтересовал вклад Сохраняй. Менеджер в банке показала мне таблицу доходности, сказала, что никаких скрытых комиссий нет, и вместе мы выбрали оптимальный срок – полгода. Скоро это время подходит к концу, и я хочу переоформить депозит на более длительный период.

Динара, 38 лет:

Если знаешь, что наличность со счета снимать нельзя, а то всю прибыль потеряешь, то это сильно дисциплинирует. В итоге финансы остаются в целости, и доход получаешь. У меня остался миллион рублей от продажи квартиры, и чтобы инфляция не «съела» деньги, я разместила их на Сберегай-вкладе. Подключила капитализацию, чтобы выжать максимум!

Это интересно:   Что такое банковский сертификат от Сбербанка - виды, плюсы и минусы, процентные ставки и условия получения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *