Вклады для физических лиц в 2018 году в банках

Глупо считать, что деньги созданы расчетов – их можно еще и приумножить. Депозиты, как свидетельствует история, – один из самых эффективных способов увеличить собственные сбережения. Вклады для физических лиц в 2018 году, представленные банками, — очень разнообразны и позволяют заработать неплохую маржу, если вложить их правильно.

Банковские организации страны предлагают свои вариации депозитов. Валюта, срок размещения и еще ряд других параметров будут влиять на процентную станку вкладов в банках. Стоит отметить, что перед тем, как доверить деньги какому-либо банку, следует досконально изучить последние новости и предложения. Ведь некоторые финансовые институты могут увеличить ставку за счет открытия депозита онлайн, а у некоторых ставка будет пониженной из-за размещения на долгое время.

Как свидетельствует статистика, популярность получают сберегательные сертификаты, реализуемые некоторыми банками. Сами вклады можно классифицировать на:

  • индексные;
  • структурные;
  • инвестиционные.

Каждый год всевозможные агентства составляют свои рейтинги банковских депозитов, среди которых завсегдатаями являются:

  • Альфа банк;
  • Ассоциация;
  • Легион;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Новикомбанк;
  • Образование;
  • Пересвет;
  • Райффайзенбанк;
  • Росавтобанк;
  • Россельхозбанк;
  • Русский ипотечный банк;
  • Русский торговый банк;
  • Сбербанк;
  • Солидарность;
  • Стандарт;
  • Экспобанк;
  • Югра и др.

Вклады для физических лиц в 2018 году в банках

Срочные­

Данные вложения помогают заработать неплохие проценты на вложении денег на ограниченный срок. Преимущественно ставки по ним высокие. Они не подразумевают досрочное снятие, хотя некоторые банки представляют и такие условия с целью привлечь чем можно больше клиентов. При досрочном отзыве происходит снижение процентов и деньги возвращаются со ставкой «до востребования». Поскольку деньги размещаются на небольшой срок, то депозитные вклады физических лиц имеют автоматическую пролонгацию на один или несколько сроков.

Выгодные

Подыскать выгодные банковские вклады физических лиц просто. Нет необходимости посещать банк, чтобы узнать официальную информацию о представленных предложениях. В интернете много сервисов, которые за секунды выдадут сравнительную характеристику депозитных предложений. Можно ввести адрес банка и узнать, какие предложения существуют у него на данный момент. Ведь каждое банковское учреждение борется за клиента, представляя продукты для каждой категории пользователей, а депозитный калькулятор поможет рассчитать примерный доход.

Рублевые­

В наше время можно выбирать валюту активов. Это могут быть доллары соединенных штатов и евро, йены, франки, юани. Большей популярностью все же пользуются рублевые вклады в банках. Почему так происходит – у них наибольшая ставка, поэтому, несмотря даже на прогноз по инфляции и рост курса валют, они приносят большую доходность. Они бывают как срочными (без возможности осуществления дополнительных взносов), так и накопительными (принимаются дополнительные денежные средства на протяжении всего срока хранения).

Под большие проценты

Если изучить предложения банков, то можно увидеть, что большие проценты они предлагают на определенный период. Это значит, что привлекательными будут депозиты для физических лиц, размещенные до одного года. Дальше ставка становится плавающей (часто происходит ее падение). Банки с высокими процентами по вкладам не могут рисковать, предлагая такие цифры с далекой перспективой, поскольку не могут знать, какую рекомендацию предъявит в будущем регулятор.

Налогом облагаются все рублевые банковские вложения, ставки по которым превышают ставку рефинансирования более пяти процентов, и все валютные со ставкой более 9%. Налогообложение происходит во время выплаты процентов по депозиту. С 1 июля 2016 года банки имеют право замораживать депозиты, сумма которых превышает 600000 рублей, если не доказано их происхождение.

Вклады для физических лиц в 2018 году в банках

Своим клиентам ханты-мансийский банк предлагает депозиты на 91, 181, 367 и 730 дней. Вклады банка Открытие можно разместить через интернет или посетив любое отделение лично. Депозиты для физлиц в ХМБ открываются в рублях, долларах США или евро:

Название вклада

Минимальная сумма

Процентная ставка

Условия

Основной доход

50000 р.

7,11-8,25%

  • Ежемесячная капитализация;
  • Ежемесячная выплата процентов;
  • Можно открыть в пользу третьего лица.

€1000

0,10-0,50%

$1000

0,35-1,90%

Активное пополнение

50000 р.

6,61-8,25%

€1000

0,10-0,40%

$1000

0,25-1,80%

Свободное управление

50000 р.

6,12-7,75%

  • Ежемесячная капитализация;
  • Ежемесячная выплата процентов;
  • Можно открыть в пользу третьего лица;
  • Возможность пополнения;
  • Возможность частичного снятия.

€1000

0,10%

$1000

0,15-1,40%

Легкая конвертация

50000 р.

6,37-7,70%

  • Ежемесячная капитализация.

€1000

0,10-0,20%

$1000

0,20-1,60%

Входя в группу ВТБ и имея множество доступных отделений по территории всей страны, банк предлагает несколько вариантов накопления денег. Вклады в Почта Банке можно производить исключительно в рублях. К депозитам для физических лиц, открытых при помощи мобильного или интернет-банка плюсуется дополнительная четверть процента. Это относится и к тарифам для пенсионеров. Депозиты Почта Банка обязательно страхуются.

Название вклада

Минимальная сумма

Процентная ставка

Условия

Капитальный

50000 р.

7,50-9,00%

  • Проценты выплачиваются в конце срока;
  • Срок вклада – 6 или 12 месяцев;
  • Бесплатно открывается «Сберегательный счет» или выпускается карта Visa Classic.

Доходный

500000 р.

8,25-8,50

  • Проценты выплачиваются ежемесячно;
  • Срок вклада – 12 месяцев;
  • Ежемесячная выплата процентов;
  • Бесплатно открывается «Сберегательный счет» или выпускается карта Visa Classic.

Накопительный

5000 р.

7,60-8,56%

  • Капитализация каждые 92 дня;
  • Возможность досрочного снятия всей суммы вклада без потери процентов.

Райффайзенбанк

Австрийский банк рад предложить желающим приумножить свой доход множество вариантов депозитов для физических лиц (краткосрочных и на продолжительный период). Среди них можно найти поистине выгодные предложения как для давнишних клиентов банка, так и тем, кто только планирует сделать вклад в Райффайзенбанке:

Название вклада

Минимальная сумма

Процентная ставка

Условия

Выгодный

50000 р.

3,00-8,00%

Ежемесячная выплата процентов, которые можно снять или приплюсовать к депозиту.

$5000

0,01%

€15000

0,01%

Личный выбор

50000 р.

До 6,70%

  • Ежемесячная выплата процентов, которые можно снять или приплюсовать к депозиту;
  • Возможность пополнения вклада;
  • Увеличение процентной ставки при росте суммы депозита;
  • возможность пролонгации.

$5000

0,01%

Свобода действий

50000 р.

2,00-5,00%

  • Возможно частичное снятие;
  • Разрешены дополнительные взносы;
  • Увеличение процентной ставки при росте суммы депозита;
  • Выбор индивидуального срока;
  • возможность пролонгации.
  • Проценты выплачиваются в день окончания срока депозита.

$5000

0,01%

Зарплатный

30000 р.

2,00-6,00%

  • Для клиентов, получающих зарплату в банке;
  • Возможно частичное снятие;
  • Разрешены дополнительные взносы;
  • Увеличение процентной ставки при росте суммы депозита
  • Срок – 1, 3, 6 месяцев, 1 и 2 года.

ВТБ­

Банк предлагает приумножить деньги в рублях или валюте. Вклады физических лиц в ВТБ и их доходность зависит от категорий вкладчиков:

Название вклада

Минимальная сумма

Процентная ставка

Условия

Сезонный

100000

До 10%

  • Разрешается досрочное снятие со ставкой 7,50%;
  • Срок – 400 дней
  • Без снятия процентов;
  • Без возможности пополнения;
  • Выплата процентов в конце срока.

Максимальный доход

1000 р.

До 8,46%

  • Срок – 91-1095 дней;
  • Без снятия;
  • Без пополнения;
  • Ежемесячное начисление процентов;
  • Ежемесячная капитализация.

$100

До 1,61%

€100

0,01%

В Банке Москвы

Как известно, банк входит в группу ВТБ, поэтому все предложенные вклады в Банке Москвы имеют полное сходство с депозитами для физлиц банка ВТБ:

Название вклада

Минимальная сумма

Процентная ставка

Условия

Максимальный рост

1000 р.

До 7,98%

  • Срок – 91-1095 дней;
  • Разрешается пополнение;
  • Возможность одноразового снятия спустя 180 дней;
  • Ежемесячное начисление процентов;
  • Ежемесячная капитализация

$100

До 1,31%

€100

До 0,01%

Максимальный комфорт

1000 р.

До 7,55%

  • Срок – 91-1095 дней;
  • Разрешается пополнение;
  • Ежемесячное начисление процентов;
  • Ежемесячная капитализация

$100

До 0,60%

€100

До 0,01%

Банк Россия­

Открыть депозит через интернет или в любом отделении могут все желающие. Вклады банка России открываются исключительно в рублях и имеют свои особенности:

Название вклада

Минимальная сумма>

>Процентная ставка

Условия

Морозные узоры

3000 р.

До 8,60%

  • Индивидуальные сроки размещения вклада — от 31 до 367 дней;
  • Возможность пополнения.

классический

3000 р.

До 8,30%

  • Возможность пополнения;
  • Капитализация процентов;
  • Возможна автопролонгация вклада.

Универсальный

3000 р.

До 7,70%

  • Срок вклада — 181 или 367 дней;
  • Возможность пополнения и частичного расходования;
  • Возможна автопролонгация вклада.

Сбербанк России

Один из крупнейших банков страны разнонаправлено походит к свои клиентам, предлагая разные варианты размещения денег под проценты. Вклады в рублях сбербанка России:

Название вклада

Минимальная сумма

Процентная ставка

Условия

Сохраняй

1000 р.

4,60-6,49%

  • Срок – от 1 месяца до 3 лет;
  • Запрещено пополнение и частичное снятие.

$100

0,01-1,06%

€100

0,01%

Пополняй

1000 р.

5,22-6,23%

  • Срок – от 3 месяца до 3 лет;
  • Запрещено пополнение и частичное снятие.

$100

0,01-0,90%

€100

0,01%

Управляй

1000 р.

4,35-5,77%

  • Срок – от 3 месяца до 3 лет;
  • Возможность пополнения и частичного снятия.

$100

0,01-0,60%

€100

0,01%

Подари жизнь

10000 р.

6,45%

  • Срок – 1 год;
  • Запрещено пополнение и частичное снятие.
  • Перечисление каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Узнайте, как выбрать­выгодный вклад в Сбербанке.

Газэнергобанк

Возможность открытия рублевого и валютного депозита дает физическим лицам возможность выбрать подходящий вариант. Процентные ставки по вкладам Газэнергобанка на сегодня:

Название вклада

Минимальная сумма

Процентная ставка

Условия

Обыкновенное чудо

1000 р.

7,75-10,50%

  • Возможность пополнения;
  • Ежемесячное начисление процентов с возможностью их снятия;
  • Запрещена пролонгация.

Активный счет

10000 р.

1,00-6,30%

  • Возможность пополнения;
  • Ежемесячное начисление процентов с возможностью их снятия;
  • Запрещена пролонгация;
  • Возможность частичного снятия.

Счастливая монета

10000 р.

2,80-8,30%

  • Возможность пополнения;
  • Начисление процентов каждые 90 дней
  • Запрещена пролонгация и частичное снятие.
  • Возможно пополнение;

$300

0,75-1,55

€300

0,75-1,30%

МФБанк­

Банк предлагает увеличить доходность финансовых средств в рублях или валюте. На сегодняшнюю дату проценты по вкладам МФБанка следующие:

Название вклада

Минимальная сумма

Процентная ставка

Условия

Индивидуальный

100000 р.

7,20-9,10%

  • Без капитализации;
  • Без снятия;
  • Возможность пополнения.

$1500

0,75-2,05%

€1500

0,50-1,10%

Пенсионный

100000 р.

7,25-9,10%

  • Без снятия
  • Возможность пополнения;
  • Ежемесячная выплата процентов
  • Автоматическая пролонгация;
  • Разрешена капитализация.

$1500

0,55-2,25%

€1500

0,35-1,00%

Семейный

100000 р.

7,25-9,10%

$1500

0,55-2,25%

€1500

0,35-1,00%

Партнер

30000000 р.

7,25-9,10%

  • Без снятия;
  • Возможность пополнения кроме последних 30 дней;
  • Ежемесячная выплата процентов;
  • Автоматическая пролонгация.

$50000

0,55-2,25%

€50000

0,35-1,00%

Промсвязьбанк­

Банк предлагает пополняемые и непополняемые депозиты с возможностью пролонгации до трех раз по истечении срока. Депозиты можно открывать на собственное имя и в пользу кого-то еще. Ставки по вкладам физических лиц Промсвязьбанка:

Название вклада

Минимальная сумма

Процентная ставка

Условия

Добро пожаловать!

10000 р.

До 9,5%

  • Дополнительные взносы в течение первых 50 дней;
  • Срок действия вклада разделен на процентные периоды, для каждого из которых действует индивидуальная процентная ставка;
  • Запрещено частичное снятие;

Солидный процент

50000 р.

До 8,50

  • Непополняемый;
  • Запрещено частичное снятие;
  • Надбавка к ставке для премиальных клиентов;
  • Льготные условия досрочного расторжения.

Максимум возможностей

150000 р.

До 8%

  • Возможность пополнения;
  • Частичное снятие;

Росбанк

Входящий в состав группы Societe Generale Group банк произвел актуализацию своих продуктов и предлагает депозиты с возможностью автопролонгации. Вклады физических лиц в Росбанке разработаны для лиц с разным уровнем доходов:

Название вклада

Минимальная сумма

Процентная ставка

Условия

150 лет надежности

15000

7,10-8,80%

  • Начисление процентов в конце срока;
  • Без возможности частичного снятия и пополнения.

$500

0,10-0,90

Пополняемый

15000 р.

6,20-7,03%

  • Ежемесячная капитализация;
  • Возможность пополнения;
  • Запрещено частичное снятие.

$500

0,20-0,50

Управляемый

50000 р.

5,80-6,10%

  • Ежемесячное начисление процентов;
  • Возможно пополнение депозита и частичное снятие.

$2000

0,05-0,30

Бинбанк

Каждый сможет подобрать депозит, ведь проценты в Бинбанке по вкладам в зависимости от срока размещения помогают правильно распорядиться финансовыми средствами. Вклады в Бинбанке на сегодня:

Название вклада

Минимальная сумма

Процентная ставка

Условия

Мультивалютный

30000 р.

6,55-7,55% — рубли;

0,40-0,70% — доллары США;

0,05-0,15% — евро

  • Срок – от 181 дня;
  • Разрешаются дополнительные взносы;
  • Нет капитализации;
  • Проценты выплачиваются в конце срока;
  • Автоматическая пролонгация.

Великолепная семерка

10000 р.

6,70%

  • Срок – от 367 дней;
  • Разрешаются дополнительные взносы;
  • Ежедневная капитализация и возможность снятия процентов;
  • Проценты выплачиваются в конце срока;
  • Автоматическая пролонгация;
  • Частичное снятие.

$300

0,95%

€300

0,25%

Ежемесячный доход

10000 р.

6,40-8,40%

  • Срок – от 91 дня;
  • Разрешаются дополнительные взносы;
  • Ежемесячная капитализация и возможность снятия процентов;
  • Проценты выплачиваются в конце срока;
  • Автоматическая пролонгация.

$300

0,15-1,50%

€300

0,001-0,50%

УБРиР­

Уральский банк предлагает широкий выбор депозитов для клиентов. Вот некоторые ставки по вкладам в УБРиР на сегодня:

Название вклада

Минимальная сумма

Процентная ставка

Условия

Праздничный

10000 р.

До 11%

Срок – 200 дней;

Можно пополнить счет в первые сто дней;

Без частичного снятия и пролонгации.

Мобильный

1000 р.

До 8%

Срок – 200 дней;

Начисление процентов каждые сто дней;

Разрешено частичное снятие.

$50

До 1%

€50

До 0,75%

Мультивалютный

10000 р.

До 7,25%

Срок – 210 дней;

Начисление процентов каждые 30 дней;

Без частичного снятия;

Возможна пролонгация.

$300

До 0,75%

€300

До 0,25%

Ставки ЦБ по вкладам физических лиц

Являясь регулятором, ставки Центробанка по вкладам физических лиц не устанавливаются. Он не ограничивает банковские учреждения в установлении максимальных процентных ставок. ЦБ устанавливает средний процент доходности по депозитам, которые должны брать на вооружение все банки страны. Ведь больше чем двухпроцентный их рост влечет двойное увеличение отчислений в Фонд страхования депозитов согласно закону.

Ставка представляет собой усредненное значение, и ее повышение или понижение может происходить от региона к региону. Банки, готовя свою депозитную программу, обязательно учитывают этот фактор, повышая или понижая процент по продукту в зависимости от месторасположения филиала. Поэтому депозиты для населения в разных городах могут иметь разную доходность.

Вклады для физических лиц в 2018 году в банках

Видео

Это интересно:   Компенсация за невыплату заработной платы: калькулятор расчета

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *